Условия выпуска банковских карт. Условия выпуска и обслуживания банковских карт


Правила обслуживания дебетовой банковской карты

Правила обслуживания дебетовой карты представляют собой сборник условий и правил, которые должны соблюдать клиенты, получающие пластик и банки, выдающие его. В них изложены основные определения и понятия, применяемые к картам, обязанности и права клиента, обязанности и права самого банка, порядок открытия и ведения счета дебетовой карты, а также порядок проведения операций по ней, ответственность клиента и фин. учреждения, порядок урегулирования возникающих споров, порядок завершения обслуживания пластика.

Правила по использованию и обслуживанию дебетовых карт выдаются обычно сразу при получении пластика. В заявлении на получении клиент должен поставить подпись, что правила им получены, и он с ними ознакомлен.

Если пластик приходит по почте, или в отделении забыли выдать правила, то найти их можно всегда на сайте банковской организации-эмитента.

В правила по обслуживанию дебетовых карт могут вноситься изменения и дополнения. При этом банк не всегда уведомляет держателя об этом.

О последних изменениях и дополнениях в правилах по обслуживанию можно узнать:

  • На официальном сайте фин. учреждения (обычно об изменениях есть заметка в новостной лента на сайте или в разделе «Тарифы»)
  • В отделении (при посещении отделения об изменениях может сообщить специалист, можно уточнять самостоятельно во время общения с сотрудниками или на информационных стендах)
  • По телефону горячей линии (новость об изменениях может транслироваться голосовым помощником горячей линии или специалистом колл-центра)
  • В своем интернет-кабинете.

Основные пункты правил обслуживания банковских дебетовых карт или на что обратить внимание.

  1. Термины, понятия, определения. В правила часто используется особая терминология. Чтобы иметь точное представление, о чем идет речь в каждом пункте, следует изучить все термины и понятия. Не стоит забывать, что одни и те же обозначение могут иметь разный смысл в разных банках. Например, аббревиатура ДБО в одном банке означает «договор банковского обслуживания», а в другом – «дистанционное обслуживание». Или, допкарта в одном случае означает дополнительная карта, имеющая один общий счет с основной, а в другом, идущая в подарок к основной и имеющая свой личный счет, отдельный от основного.
  2. Обязанности клиента. В этом пункте расписаны все обязанности клиента перед банком при использовании пластика. Здесь стоит уделить внимание всем пунктам без исключения. Например, пункт об обязанности хранить все платежные документы по карте (чеки, выписки) в течение всего срока пользования картой и предоставлять их по первому требованию банка. Допустим, банк запрашивает у держателя выписки за первое полугодие по всем операциями (а их может быть больше тысячи, если клиент активно пользуется пластиком) по причине того, что считает какие-то транзакции незаконными.Если клиент не предоставляет, то фин. учреждение может приостановить действие карты, заблокировать ее или отказать в следующем выпуске, потому что держателем были нарушены правила обслуживания и использования пластика. Пункт об обязанностях клиента извещать о пропаже, краже или операциях, которых клиент не совершал.В разных банках существует разный порядок оповещения банка об этом.

    В одном банке требуется лишь позвонить по горячей линии. В другом – позвонить и на следующий день подойти лично в отделении для написания заявления. В третьем – просто послать СМС на короткий номер банка. Если указанные условия не будут исполнены держателем, то банк вправе отказать в решении проблемы и снять с себя финансовую ответственность. Особое внимание следует обратить на то, с какого момента банк берет на себя ответственность. Многие банковские организации указывают срок – со следующего дня после устного уведомления.Получается, что за мошеннические операции первого дня банк нести ответственности не будет. Пункт о сроках, в которые клиент должен предъявлять претензии по операциям. Чаще всего он привязан к ежемесячной выписке. Но в некоторых организациях претензию могут не принять по истечению определенного срока, например, позже 30 дней с даты выписки.

  3. Права клиента. В этом пункте прописано все, что может делать с картой клиент. Клиент может получать все обоснования о банковских списаниях со своего счета и оспаривать их, проводить операции, требовать от фин. организации предоставления услуг в соответствии с правилами и другое.
  4. Права и обязанности банка. В этом пункте прописано все, что позволено делать банку: открывать счета карты, запрашивать документы по проводимым операциям, предоставлять держателю выписки, списывать свои вознаграждение за предоставление услуг (годовое обслуживание, СМС-оповещение и проч.). Кроме этого, здесь часто указан пункт о том, что условия по картам банк может изменять в одностороннем порядке, а клиент будет уведомлен указанным способом (СМС-уведомлением, информацией на сайте или стендах и др.).
  5. Условия открытия и ведения счета. Здесь прописаны условия, на основании которых клиент может получить карты банка, перечень документов на получение, порядок ведения счета карты клиента.

Решение споров по нарушению правил обслуживания и использования дебетовых банковских карт.

Все споры решаются в индивидуальном порядке. По возможности, обоюдно-выгодное решение достигается путем переговоров держателя пластика и представителей фин. учреждения. Если же решение не найдено или не устраивает одну из сторон, то все решается в суде.

Где указаны тарифы и комиссии по дебетовым картам?

Тарифы представляет собой документ, где прописаны все комиссии , лимиты и другие условия обслуживания. Тарифы и комиссии при использовании дебетовых карт выдаются держателю на руки в момент получения. Клиент должен поставить подпись, что он с ними согласен и ознакомлен.

Платите своей картой Mastercard Джей энд Ти Банк с Apple Pay и Google Pay!

Банковские карты MasterCard

Воспользуйтесь всеми преимуществами международных пластиковых банковских карт MasterCard - современного и удобного платежного средства.

Выберите ту карту, которая наиболее полно соответствует вашим потребностям:

  • Функциональная MasterCard Standard
  • Престижная MasterCard Gold
  • Элитная MasterCard Platinum

Определитесь с валютой карты - оформить карту можно в рублях, долларах или евро. Не забудьте о родственниках и друзьях - к вашему счету может быть выпущено несколько дополнительных карт.

Вы можете подключиться к услуге SMS-информирования и заказать выпуск банковской карты. И сделать все это можно оперативно и по конкурентным тарифам.

Все карты Банка оснащены инновационной технологией бесконтактных платежей PayPass, что позволяет оплачивать товары и услуги в одно касание.

Владельцы пластиковых карт Джей энд Ти Банка могут самостоятельно менять ПИН-код в любых банкоматах, поддерживающих данный сервис.

Мы заботимся о безопасности ваших расчетов в интернет, поэтому все карты Банка подключены и поддерживают технологию 3D-Secure. Если интернет-магазин, в котором Вы совершаете покупку, поддерживает технологию MasterCard SecureCode, при оформлении платежа Вы будете переадресованы на специальный сайт для ввода секретного пароля. Одноразовый пароль будет направлен Вам в виде смс на подтвержденный в Банке номер телефона, к которому подключена карта. Если пароль введен верно, операция будет одобрена или отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карте (статус и срок действия карты, достаточность средств на счете и т.п.). Если номер телефона не подтвержден в Банке, операция будет отклонена.

Интернет-банк

Джей энд Ти Банк предлагает вам воспользоваться простыми и удобными сервисами системы «Интернет-Банк »

С помощью Интернет-Банка вы можете управлять своей картой:

  • мгновенно пополнять карту с текущих счетов в любое удобное для вас время*
  • заблокировать карту
  • получить информацию об операциях по карте (авторизации по карте, информация о категории ТСП, в котором прошла транзакция (Merchant Category Code)
  • запросить информацию по операциям по карточному счету (выписка по счету)
  • направить в Банк письмо о необходимости перевыпуска карты или выпуска новой карты, с указанием необходимого вида карты (Standard, Gold, Platinum), валюты карты, кодового слова и латинского наименования имени и фамилии

*Существует дневной лимит пополнения карты. В рабочие дни с 10:00 до 16:00: 200 000 RUB/5 000 EUR/5 000 USD. В остальное время: 100 000 RUB/2 000 EUR/2000 USD.

Документы

Как получить карту?

Открыть счет и оформить банковскую карту можно:

  • В Центральном офисе банка ежедневно, кроме выходных, с 9.30 до 17.30 (в пятницу – до 16.30).
  • В Дополнительном офисе "Таганский" ежедневно, кроме выходных, с 11.00 до 19.30 (в пятницу до 18.15)

Как пополнить карту?

Со способами пополнения банковских карт Вы можете ознакомиться по ссылке .

Как узнать доступный остаток по карте с помощью сервиса смс-информирование?

Убедитесь, что Ваша карта подключена к смс-информированию.

Активируйте услугу запроса баланса по карте, отправив SMS на номер 6470 с текстом «80,500».

После активации услуги, чтобы узнать доступный баланс по карте в любое удобное для вас время, отправьте SMS на номер 6470 с текстом «101», «остаток» или «баланс».

В ответном смс придет баланс по последней выпущенной карте. Если у Вас несколько карт, в SMS через пробел укажите четыре последние цифры карты.

Пример SMS: остаток 1234

Стоимость отправки сообщения на короткий номер тарифицируется оператором сотовой связи

Не нравится ПИН-код? Установите свой

С 1 марта появилась возможность установить новый ПИН-код для Вашей карты в любых банкоматах, поддерживающих данный сервис. Новая опция позволит поменять предложенный банком ПИН-код на удобную для Вас комбинацию из четырех цифр.

При создании собственного ПИН-кода не допускается комбинация из четырех одинаковых цифр (1111) и цифр подряд (1234, 4321).

Для смены ПИН-кода необходимо зайти в раздел главного меню банкомата и выбрать операцию «Смена ПИН-кода», после чего Вам необходимо следовать инструкциям на экране банкомата.

Услуга оплачивается согласно Tарифам .

Валютные операции по карте

Обращаем внимание о возможном несоответствии суммы операции, совершаемой с использованием карты, и суммы денежных средств, списанных со счета владельца карты по данной операции, например, в случае, если операция с использованием карты совершалась в валюте, отличной от валюты счета (конвертация средств осуществляется по курсу банка). Отражение операций по счету осуществляется на основании подтверждающих операцию документов, день поступления которых в банк может не совпадать с днем совершения операции. При этом, за счет изменения курсов валют (кросс-курсов) возможно изменение размера суммы средств, подлежащих списанию со счета по операции, совершенной в валюте, отличной от валюты счета.

Оплата услуг банка

Комиссии за обслуживание карты и оказание услуг в процессе ее обслуживания взимаются в соответствии с утвержденными тарифами банка по факту оказания услуги. Комиссия за ежегодное обслуживание карты (при выпуске/перевыпуске) взимается в соответствии с условиями договора о выпуске и обслуживании карты, но не позднее дня получения карты. Комиссия за SMS-информирование взимается в последний рабочий день месяца.

Мир комфорта и привилегий

Карты потому и называются «золотыми» и «платиновыми», что они открывают своим держателям мир привилегий и комфорта. У вас есть выпущенная нашим банком карта MasterCard Gold или MasterCard Platinum? Тогда вы имеете возможность получить ощутимые скидки и особые условия обслуживания при оплате картой в гостиницах, ресторанах и других предприятиях-партнерах Джей энд Ти Банка.

Компрометация

Ни при каких обстоятельствах не сообщайте ПИН, реквизиты карты и не передавайте карту для использования третьим лицам. В случае, если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих сделать неправомерные действия с вашим счетом, а также, если карта была утрачена, незамедлительно обратитесь по телефонам круглосуточного контакт-центра для блокировки карты. До момента блокировки карты вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств со счета. Банк может самостоятельно приостановить действие карты в случае получения информации о ее возможной компрометации или нарушения условий договора о выпуске и обслуживании карты. Для разблокировки карты необходимо обратиться к сотруднику банка.

Безопасная карта

Пластиковые карточки банков уже давно стали частью жизни каждого современного человека. И на это есть ряд причин. Кто-то - зарплату, другие - стипендию или материальную помощь получает на банковские карты.

Виды банковских карт, условия их открытия, использования, способы закрытия, а также историю этого финансового продукта вы сможете узнать, прочитав эту статью. Также будут приведены самые популярные международные системы, занимающиеся выпуском и поддержкой пластиковых карт.

Происхождение и дальнейшая история развития

Рассмотрим пластиковые карты, начиная с того момента, когда стали появляться первые банковские карточки.

До торгового бума в Америке в пятидесятых годах прошлого века, как и во всем мире, использовались деньги в двух видах: наличном и безналичном.

Если с первой формой все понятно, то на второй остановим свое внимание.

Безналичные деньги тогда представляли собой чеки и чековые книжки. Современному пользователю пластиковой карты понятны все негативные стороны использования чековой книжки:

Возможность подделки;

Долгое оформление каждой операции;

Всегда нужно носить с собой бумажный чек, который можно легко испортить.

Во время того самого американского торгового бума, когда количество торговых сделок умножилось в несколько раз, необходимость иметь средство, которое будет надёжнее чеков, очень сильно обострилась.

Выбор должен зависеть от потребностей

Зная все перечисленные особенности карт, вы сможете с лёгкостью выбрать для себя подходящую. Самое главное - это правильно выявить свои потребности. К примеру, зачем вам “кредитка”, если вы обеспеченный человек, а также карта “Кукуруза”, если в не пользуетесь услугами “Евросети” или же её партнёров?

Также учтите: чем выше класс карты, тем дороже вам обойдётся её обслуживание. Если вы студент, то золотая карта вам явно ни к чему. А при частых путешествиях за рубеж и достаточно крупном обороте личных средств без платиновой банковской карты вам не обойтись, учитывая все услуги, которые будут вам доступны.


Приложение № 4

к Порядку, утвержденному Приказом от 22.05.2015г. № 260,

внесены изменения Приказом от 08.07.2015 №359,

внесены изменения Приказом от 21.08.2015 № 417

внесены изменения Приказом от 09.11.2015 № 534

ББР БАНК

(акционерное общество)

УСЛОВИЯ ВЫПУСКА И ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ

1. ТЕрмины и определения


    1. В настоящих Условиях выпуска и обслуживания банковских карт ББР Банк (Акционерное Общество) (далее - Условия) используются следующие Термины и Определения :

  • Авторизация – процедура получения от Банка разрешения, необходимого для совершения операции с использованием карты/ реквизитов карты и порождающего обязательство Банка по исполнению распоряжений Держателя, составленных с использованием карты /реквизитов карты. После осуществления авторизации Держатель не имеет права распоряжаться денежными средствами в пределах авторизованных сумм до момента списания суммы авторизованной операции со Счета или отмены авторизации.

  • Аутентификация – удостоверение правомочности обращения Держателя Карты в Банк для совершения банковских операций с использованием банковской карты/реквизитов карты.

  • Банк – ББР Банк (Акционерное Общество).

  • Банковская карта (карта) – электронное средство платежа, выпускаемое Банком и являющиеся средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет Клиента.

  • Тип Банковской карты - банковские карты платёжных систем: Платежная система «МАСТЕРКАРД» ООО - Cirrus / Maestro , Standard , Gold , Business ; ООО Платежная Система «ВИЗА» - Electron, Classic , Gold , выпускаемые Банком.

  • Блокировка карты – процедура установления Банком технического ограничения на совершение операций с использованием карты, предусматривающая отказ Банка от предоставления Авторизации .

  • Выписка – документ, содержащий информацию об операциях, совершенных с использованием Банковской карты и остатке по Счету на момент формирования выписки, а также иную информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Держателя.

  • Валюта карты - валюта, в которой Держатель открыл счет карты.

  • Валюта операции – валюта, в которой Держателем совершена операция с использованием б анковской карты.

  • Валюта расчетов – валюта, в которой осуществляются расчеты по операциям с использованием Банковских карт между Банком и Платежной системой.

  • Держатель - Клиент или Представитель, на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, выпущена Банковская карта.

  • Уполномоченный представитель Клиента (далее – «Представитель ») - физическое лицо, для которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, выпущена Дополнительная карта.

  • Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком Договор, на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, открыт Счет в Банке (владелец Счета).

  • Платежные системы –АО «Национальная Система Платежных Карт», Платежная система «МАСТЕРКАРД» ООО и ООО Платежная Система «ВИЗА».

  • Моментальная карта - банковская карта Платежных систем «МАСТЕРКАРД» ООО- Cirrus/Maestro и ООО Платежная Система «ВИЗА» - Visa Electron и Visa Classic (Unembossed), позволяющая получать доступ к безналичным платежам в оплату за товары и услуги, снятию наличных денежных средств, банковским переводам, а также к дистанционному управлению счетом. Карта Cirrus/Maestro не содержит CVC/CVV2 и не предназначена для оплаты товаров и услуг в сети интернет. Карта Visa Classic (Unembossed) содержит надпись - Electronic user Only.

  • МОТО (Mobili order / Telephone order )- тип операций, при выполнении которых, Держатель банковской карты удаленно сообщает реквизиты карты по телефону, факсу или электронной почте, при этом карта физически в проведении платежа не участвует.

  • Неразрешенный овердрафт – расходование Держателем средств сверх остатка на Счете или сверх установленного Платежного лимита.

  • Оператор сотовой связи – ОАО «Мобильные ТелеСистемы», ОАО «МегаФон».

  • Основная карта – Банковская карта, выпущенная на имя Клиента.

  • Дополнительная карта - Банковская карта, выпущенная на имя Клиента или указанного Клиентом Представителя. Представитель не заключает Договор с Банком, не является владельцем Счета, но имеет право, на основании письменного уполномочия (доверенности) Клиента распоряжаться денежными средствами, размещенными на Счете Клиента.

  • ПИН-код - персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый Держателем при совершении операций с использованием карты в качестве аналога его собственноручной подписи.

  • Платежный лимит – сумма денежных средств, доступная Держателю для совершения операций с использованием б анковской карты и устанавливаемая как разница между остатком средств на Счете и суммой совершенных Держателем авторизованных, но еще не оплаченных операций.

  • Процессинговый центр Банка (UCS ) - независимый Процессинговый Центр (АО «КОКК»), обслуживающий операции с банковскими картами Банка в соответствии с соглашением между Банком и Процессинговым Центром.

  • Расчетная информация – информация, представленная в электронном виде, по операциям с использованием банковских карт, составленная на основании Документов по операциям с использованием банковских карт.

  • Счет (сокращенно СКС ) – счет, открываемый Банком Клиенту на основании Договора.

  • Служба Клиентской поддержки - Система программно - аппаратных комплексов Банка, позволяющая Держателю после его успешной Идентификации посредством телефонного канала при участии оператора - сотрудника Банка, дистанционно получать справочную информацию о проводимых операциях с участием карты или ее реквизитов, доступном остатке по карте, лимитах, ограничениях и блокировках, проводить операции, а также отключать/ подключать услуги предусмотренные Договором.

  • Тарифы Банка - сборник комиссий и различных сборов, взимаемых Банком за оказание услуг по выпуску и обслуживанию банковских карт.

  • SMS-информирование – сервис оперативно го оповещени я Клиента, Держателя банковской карты о проведенных авторизациях. SMS -сообщение отправляется непосредственно после совершения операции по карте/ реквизитам карты на номер мобильного телефона, указанный Клиентом . SMS-сообщение считается полученным Держателем в дату отправления SMS-сообщения Банком. SMS-информирование осуществляется путем направления SMS-сообщения, с указанием вида, суммы операции, номера Карты, с использованием которой совершена данная операция, а так же информация о доступном платежном лимите по карте на момент завершения текущей операции.

  • Специальное оборудование для составления Документов по операциям с использованием Банковских карт:

  • Банкомат (АТМ) – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для выдачи и приема (при наличии в банкомате соответствующей возможности) наличных денежных средств, составления документов по операциям, выдачи информации по Счету, осуществления безналичных платежей с использованием б анковских карт. По завершению операции выдачи, приема наличных денежных средств и безналичной оплаты услуг выдается чек, в котором указывается дата совершения операции, сумма в валюте операции, доступный остаток на Банковской карте на момент завершения текущей операции и экономическая суть операции;

  • Пункт выдачи наличных (ПВН) - место (касса Банка, касса филиала Банка, касса дополнительного офиса Банка, касса операционного офиса Банка) совершения операций по приему, выдачи наличных денежных средств с использованием Банковских карт. По завершению операции выдачи или приема наличных денежных средств выдается чек, в котором указывается дата совершения операции, сумма в валюте операции и экономическая суть операции;

  • Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - организация, принимающая Банковские карты в оплату за продаваемые товары или услуги. По завершению операции оплаты выдается чек, в котором указывается дата совершения операции, сумма в валюте операции и экономическая суть операции;

  • Электронный терминал – электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием б анковских карт. По завершению проведенной операции выдается чек, в котором указывается дата совершения операции, сумма в валюте операции и экономическая суть операции;

  • Импринтер – механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов Банковской карты на Документ по операциям с использованием Банковских карт, составленный на бумажном носителе. По завершению проведенной операции выдается чек, в котором указывается дата совершения операции, сумма в валюте операции и экономическая суть операции.

  • Чек (Документ по операциям с использованием Банковских карт) – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Банковской карты и служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Специального оборудования с участием Банковской карты реквизитов карты на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный Держателем или заверенный ПИН-кодом или одноразовым паролем протокола 3D-Secure.

  • Услуга «UCS SMS-Банкинг» - услуга дистанционного доступа Держателя к своим счетам карт и другие сервисы, предоставляемые Банком Клиенту с использованием сотовой связи (по номеру(ам) мобильного(ых) телефона(ов)).

  • Услуга «Автоплатеж» - услуга для автоматического пополнения баланса телефона (л/с абонента) у операторов сотовой связи в рублях РФ, при его снижении до установленного порога, со счета банковской карты на основании поручения Клиента.

  • 3D-Secure - защищенный протокол авторизации Держателя Банковской карты для CNP-операций (без присутствия карты). Данная технология применяется для безопасности оплаты товаров и услуг в сети Интернет с использованием одноразовых паролей.