Хочу взять ипотеку но боюсь. Подводные камни ипотеки: как не наделать ошибок, когда берёшь кредит

Сколько раз мы слышали о том, что ипотека - это заговор планетарного масштаба, направленный на порабощение рядового населения. Так ли это? На этот вопрос каждый ответит для себя сам, но все же не стоит забывать, что в современном мире с рыночной экономикой, для подавляющего большинства людей ипотека является единственным способом приобрести свое жилье.

Разумеется, ипотека является одним из наиболее сложных видов кредитования, и нельзя ставить подпись в договоре, не понимая, о чем идет речь.

Основные принципы ипотечного кредита

Этот кредит целевой, то есть деньги переходят автоматически на счет продавца, а не вам на руки. Покупаемая недвижимость становится залоговым имуществом. Это очень важный момент. Дело в том, что, по Российскому законодательству, на имущество должника могут обращать арест, в том числе и на недвижимое имущество. Но, если это жилье у вас единственное, то на него взыскание обращать не имеют права. Но только не в случае с ипотекой. Если допустите просрочку и не будете платить банку, не ожидайте, что судебные приставы не будут исполнять свои обязанности только потому, что кроме этой квартиры вам негде жить. Выселят, и это стоит знать.

Как и в случае с автокредитом, банк при заключении договора затребует также договор страхования, но в этом случае страховать будут не имущество (квартира даже в случае пожара, не сильно теряет в цене), а вашу жизнь и здоровье. Банк должен быть уверен, что в случае наступления вашего критического положения он не потеряет деньги. Плюсом является только то, что вам это тоже выгодно, а также сумма подобного договора не столь обременительна, как КАСКО при автокредитовании.

Далее, независимо от того, что вы берете кредит на покупку квартиры, все равно готовьте деньги. Ни один банк не пойдет на сделку, если вы не сделаете первоначальный взнос, а его величина обычно бывает в районе 30% от стоимости. Далее, в зависимости от суммы первоначального взноса, банк будет вам персонально рассчитывать процентную ставку.

Подобный кредит чрезвычайно редко оформляется на короткий срок. Как показывает практика, сроки кредитования находятся в промежутке 10-25 лет. Это стоит принимать во внимание, причем именно плательщику. Он должен быть твердо уверен, что на протяжении столь длительного срока он будет оставаться платежеспособным и знать, что за это время он значительно будет терять в деньгах. А платежи по ипотеке не маленькие.

Также стоит знать, что покупка жилья со вторичного рынка проще, чем в новостройке. Но банк будет выдавать кредит на покупку первичного жилья только в том случае, если строительная фирма является его партнером. На сайтах банка указано, с какими фирмами они сотрудничают. Это связно с тем, что банк очень хорошо проверяет финансовую составляющую подобных предприятий, чтобы не оказаться без залога, поскольку дом не будет достроен. Для плательщика, между прочим, это может стать очень хорошим подспорьем, при выборе строительной кампании. Будьте уверены, что если с ними сотрудничает крупный банк, то они уже проверены-перепроверены, и вы вряд ли окажетесь в числе «обманутых дольщиков».

Ипотеки не нужно бояться, с ней просто нужно считаться.

Дата публикации: 15.11.2013

У ипотечного кредита в России довольно плохая репутация. Многие люди бояться потерять имущество, влезть в долги или оформить невыгодный кредит. Причина этих страхов - недостаток информации.

Заблуждение № 1. «Серый» доход

Серый доход - это заработок, который не подтверждается документально. Однако вопреки общему мнению, банк может выдать ипотечный кредит, если есть беспрепятственный способ проверить ваш доход. Поэтому некоторые банки просят в подтверждение справку, заверенную работодателем.

Заблуждение № 2. Если банк разорится, то мне придётся досрочно погашать кредит

Обычно банкротство банка - это долгий процесс. Кредитный портфель обанкротившегося банка переходит другой кредитной организации (не коллекторам!). При этом условия вашего договора не меняются.

Т.е. вы продолжаете также вносить ежемесячные взносы, только уже в другой банк. Если другой банк пытается изменить условия (ухудшить их), то смело подавайте иск в суд. К тому же в кредитном договоре указываются случаи досрочного погашения. Так что внимательно читайте договор.

Заблуждение № 3. Квартира находится в собственности у банка до тех пор, пока не будет погашен кредит.

Самый распространённый миф. При оформлении ипотеки, квартира/дом сразу переходят в вашу собственность. Однако в свидетельстве о праве собственности будет стоять пункт, указывающий, что помещение обременено залогом. Это означает только лишь то, что вы не имеете права распоряжаться имуществом без разрешения банка.
Отнять просто так квартиру банк не может!

Заблуждение № 4. Ипотеку нужно оформлять в надёжном банке.

Именно поэтому все идут в Сбербанк. Это логично и правильно. Однако можно получить гораздо более выгодные условия, если пойти в менее популярный банк.
На самом деле, неважно какой банк выдаёт ипотеку. Важен лишь ипотечный договор. А потому внимательно читайте условия.

Заблуждение № 5. Брать ипотеку опасно. Будущее туманно...

Россия - настолько стабильная страна, что многие бояться будущего. Ведь неизвестно, что будет через 15-20 лет. Или вы можете потерять работу, или работоспособность.

Во-первых, если в будущем ипотека подешевеет, то вы можете рефинансировать кредит. Т.е. вы сможете получить более выгодные условия.
Во-вторых, возможные проблемы со здоровьем можно заранее застраховать. Если что не дай бог случится, то вы сможете погасить часть кредита страховыми выплатами.
В-третьих, не нужно бояться потери работы. Банку выгодно «держать» вас. Вы можете пойти в банк и попросить отсрочку в два месяца. Или же вы можете заранее отложить деньги на сумму двухмесячных платежей, т.е. подстраховаться на случай финансовых затруднений.

Заблуждение № 6. Необходимо выбирать ипотеку с минимальным первым взносом.

С одной стороны логично. Ведь лучше заплатить небольшой первый взнос, чтобы оставались деньги на ремонт и покупку мебели, техники и т.д.
На самом деле, всё совсем наоборот. Чем выше будет ваш первый взнос, тем выгоднее будут условия ипотечного кредита. Банки больше доверяют заёмщикам, которые вносят большой первый взнос (около 50% от общей суммы). Ведь если заёмщик накопил такую сумму, то банк справедливо считает, что заёмщик добросовестный с хорошим заработком.

Если же вы вносите минимальный первый взнос, то берёте ипотеку на гораздо больший срок. В долгосрочной перспективе вы много переплатите. К тому же банк может просто отказать вам в кредите, посчитав, что вы недостаточно зарабатываете.

Заблуждение № 7. При залоге имеющегося имущества не нужно подтверждать доход.

Некоторые считают, что при залоге не нужно подтверждать свой доход. Аргументируется это тем, что сумма заложенного имущества выше стоимости ипотеки. Обычно в качестве залога выступает уже имеющаяся у заёмщика квартира.

Банк должен быть уверен, что вы сможете платить по ипотеке. А залог - это страховка на случай, если вы не сможете платить. Банк хочет зарабатывать на процентах, а не торговать имуществом нерадивых заёмщиков.

Вывод

Как и в любой другой деятельности, при оформлении ипотеки нужно думать головой. Не нужно бояться, но и быть легкомысленным тоже нельзя. Холодный расчёт - это ваш инструмент. Не бойтесь нанимать профессионального юриста или риэлтора. Лучше заплатить профессионалам, чтобы потом сэкономить ваши деньги и нервы.

Спасибо за внимание!

Последние советы раздела «Дом и дача»:

Назначение, применение пескоструйных аппаратов: аренда оборудования
Как правильно выбирать пластиковую посуду
Как приготовить вишню в собственном соку в автоклаве

Ипотека – кабала, лучшая диета – это ипотека, ипотека – не тюрьма, амнистии не будет… Чего только не наслушаешься об этом виде кредита! Развеем самые распространенные страхи!

Неподъемный платеж . Если вы даже слышать не можете слово «ипотека» из-за страха перед большими платежами, то откройте ипотечный калькулятор Банки.ру , и рассчитайте с его помощью комфортный для Вас ежемесячный платеж, поиграв со стоимостью недвижимости и первоначальным взносом, разными ставками и сроками.
Нужно иметь большой первоначальный взнос, у меня нет столько денег. Купить квартиру в ипотеку можно с небольшим первоначальным взносом или вовсе без него. Ознакомиться с привлекательными кредитными предложениями по вторичному рынку недвижимости можно по ссылке ,
Запредельно высокие ставки по ипотеке . Сейчас исторически самые низкие ставки!
Я не могу подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ . По ссылке подобраны выгодные кредиты без справок с работы .
Ставка по моему кредиту может вырасти по независящим для меня причинам: банк захочет получать бОльший доход или в стране разразится кризис . Знайте, банк не имеет права самолично повысить ставку по Вашему действующему кредиту! Ставка может вырасти только, если вы оформили ипотеку с переменной ставкой, но сейчас такие программы редкость, и лучше таких предложений избегать.
Банк наживется на мне, заставив оплачивать «конские» комиссии . По ипотеке запрещены комиссии: ежемесячные, скрытые, за рассмотрение кредитной заявки, за открытие текущего счета и др.
У меня нет свободных денег для оплаты ежемесячных платежей . Задумайтесь о своих ежедневных тратах. Сколько там необязательных статей расходов? Возможно, оплачивать ипотеку вы будете с легкостью, если откажетесь от утреннего кофе в Старбакс в пользу офисного Нескафе, бизнес-ланча в пользу «ссобоек», дорогой машины в пользу более экономичной или метро?
Ипотека вынудит меня прожить много лет в одном месте, и я не смогу ничего изменить . Купленную в ипотеку квартиру можно продать, несмотря на глубокую убежденность многих в обратном. Даже взяв ипотеку на 30 лет, вы можете поменять жилье до истечения этого срока! Процедура продажи немногим отличается от стандартной.
Я буду вынужден платить кредит все 20-30 лет, на которые оформлю договор . Ипотеку любого банка можно закрыть досрочно и тем самым существенно снизить переплату! Для этого нужно узнать, какой у вас остаток основного долга и внести его и начисленные проценты за несколько дней отчетного периода (месяца). При этом никто не попросит Вас оплатить будущие проценты за оставшийся срок ипотечного договора.
Для полного досрочного погашения у меня нет крупной суммы, и не предвидится . Любую ипотеку можно гасить частично-досрочно. Что это значит? Каждый месяц (или хоть каждый день, если банк не против) Вы можете вносить на свой счет больше денег, чем того требует обязательный ежемесячный платеж. Дайте банку поручение (нужно написать заявление в отделении банка либо по телефону, если банком предусмотрена такая возможность) списать эти деньги в счет погашения основного долга, иначе ваши деньги будут просто болтаться на счету и не принесут пользы.
Снизить переплату и финансовую нагрузку на бюджет поможет имущественный налоговый вычет, на который имеют право все жители нашей страны при приобретении недвижимости. Вычет исчисляется с суммы не более 2 млн рублей, потраченной на покупку или строительство (это 260 тыс. рублей реальными деньгами); с суммы не более 3 млн рублей, потраченных на погашение банковских процентов (390 тыс. рублей).
Если со мной что-то случится, то банк заберет квартиру или долги лягут неподъемным грузом на моих близких родственников . Страховка защитит близких от перехода на них кредитов в случае внезапного завершения жизненного пути заемщиком либо потери трудоспособности на долгий срок.
Если через несколько лет процентные ставки по ипотеке существенно снизятся, то мне так и придется платить свой кредит по высокой ставке; лучше подождать . Если такое случится, то Вы сможете переоформить свой кредит по новой выгодной ставке. Это называется рефинансированием.
Если мне срочно понадобятся деньги, то я не смогу оформить кредит в банке даже на небольшую сумму . Если ваши доходы позволяют, то само наличие ипотеки не является стоп-фактором для оформления других кредитов или даже еще одной ипотеки.
Ипотека оформляется только на приобретение квартиры . Ипотечный кредит может быть выдан не только на покупку квартиры, но и, например, на строительство дома .

Итак, мы перечислили реальные причины, почему ипотеки не стоит бояться. А для более подробного ознакомления с данным видом кредитования предлагаем ознакомиться со специальным разделом «Ипотека» , где вы можете не только узнать актуальные новости по теме, изучить неизвестные понятия, но и отслеживать ставку и подбирать ипотеку по приоритетным для тебя параметрам.

Стремительные преобразования, происходящие в Сбербанке, заметили, пожалуй, многие его клиенты. Вектор, заданный на всех уровнях – сделать так, чтобы человеку было приятно приходить в банк, чтобы все банковские операции совершались быстро, понятно и удобно. Ипотечного кредитования это касается, разумеется, чуть ли не в первую очередь. Сегодня жилищный вопрос достаточно остро стоит во многих семьях.

По статистике только 5% населения могут купить квартиру за наличные. А для остальных 95% людей ипотека становится отличной возможностью приобрести собственное жилье.

Многие курские застройщики реализуют проекты с помощью кредитов Сбербанка. И для покупки жилья в таких объектах клиентам банка необходим минимальный набор документов, а процентная ставка будет максимально снижена.

Отдельно стоит отметить, что этой осенью стартовало уникальное предложение для клиентов . Первоначальный взнос по этой программе составляет 15% от стоимости приобретаемого жилья. Одним из условий предложения является электронная регистрация сделки непосредственно в офисе застройщика, минуя МФЦ и Росреестр. Сервис удобен, ведь клиенту нет необходимости получать талон и регистрировать сделку в иных учреждениях.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ВЫГОДНО ПРИОБРЕСТИ ЖИЛЬЕ:

Шаг 1. Подобрать надежного застройщика

Прямо сейчас купить квартиру по новым условиям ипотеки можно у застройщика ГК С.К.Б. в районе «Серебряные холмы» и в домах на пересечении ул. Запольная и ул. 50 Лет Октября. Кроме привычных однушек, двушек и трешек компания строит двухэтажные таунхаусы и квартиры с индивидуальным выходом на террасу, где можно пожарить шашлыки, поваляться в шезлонге или полежать в надувном бассейне.

Шаг 2. Выбрать способ оформления ипотеки

Существует два способа. Первый – электронный, когда оформить ипотеку можно в режиме онлайн с помощью сервиса «ДомКлик».

Второй способ – обратиться за ипотекой в любое отделение Сбербанка или специализированный Центр ипотечного кредитования, расположенный по адресу: Дзержинского, 42 (остановка Центральный рынок).

Шаг 3. Все в ваших руках

Одно из условий субсидирования – оформление ипотеки на срок до 7 лет. Поэтому забудьте о кредитах, которые передадите внукам по наследству.

Рано кусать локти и тем, кто купил квартиру несколько лет назад и сейчас выплачивает кредит другому банку. Сбербанк рефинансирует такие кредиты .

1. Подготовьтесь заранее

2. Берите кредит только в рублях

Конечно, привлекает то, что ставка по кредиту в валюте может быть ниже. Но все помнят, как быстро вырос доллар? Поэтому берите ипотеку только в той валюте, в которой получаете основной доход. Тогда вы исключите увеличение платежа при валютных ралли и не потеряете деньги при конвертации.

3. Учитывайте репутацию банка

Практически все банки предлагают ипотечные кредиты. Но, как показывает опыт, более выгодные условия – в общеизвестных банках с хорошей репутацией.

4. Выберите квартиру

Чтобы в последний момент не менять сумму ипотечного кредита, заранее определитесь с застройщиком и его предложениями. Если есть возможность, в течение нескольких месяцев проследите за предложениями и акциями компаниями. Объективно оцените соотношение цены и качества жилья.

5. Создайте резерв

В жизни может случиться всякое. Поэтому заранее отложите сумму, равную трехмесячному платежу по ипотеке. Специалисты называют это «финансовой подушкой безопасности».

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что делать, если нечем платить ипотеку. Вопрос этот очень непростой и болезненный. Тот, кто брал ипотеку, тот поймет. Наши эксперты дадут советы, как погасить ипотеку и просрочку, а также варианты выхода из сложной финансовой ситуации, в том числе и с помощью государства.

Ипотечные кредиты достаточно распространены в нашей стране, многие люди воспользовались данным инструментом, чтобы решить жилищный вопрос. Однако в период обслуживания ипотечного кредита могут случиться различные ситуации, в том числе, и потеря работы, снижение дохода и так далее. В результате можно сложиться ситуация, когда нет возможности платить кредит. Попадая в нее, многие совершают различные ошибки, чем еще больше усугубляют свое положение, а ведь сложности с обслуживанием кредита – в принципе, стандартная ситуация для банка и у заемщика есть масса возможностей решить ее, без каких-либо существенных потерь.

Если возникла просроченная задолженность по ипотеке, то основания для беспокойства, конечно, есть. Дело в том, что для банка нарушение сроков платежа – является сигналом того, что кредит может быть не возвращен, то есть увеличивается риск вложений. В соответствии с требованиями законодательства, банк обязан создать дополнительные резервы для покрытия такого риска, а резервы создаются за счет прибыли. Таким образом, нарушение сроков платежа ведет к сокращению прибыли финансовой организации, следовательно, банк применит все возможные способы, чтобы взыскать долги.

Методы работы с должниками, которым нечем платить ипотеку, как правило, описаны в банковских договорах. В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры воздействия:

Начисление штрафов и неустоек. В случае если заемщик не может своевременно выплатить проценты или основной долг, банк часто начинает выставлять заемщику штрафы и неустойки за каждый день просрочки. Доводить до этого не рекомендуется, поскольку, если нечем платить по имеющейся ставке, то обслуживать долг с пеней будет еще сложнее.
Обращение взыскания на созаемщика и поручителя – солидарный заемщик и поручитель по ипотеке, в случае вашей просрочки, будут обязаны платить за вас. В противном случае задолженность по вашей ипотеке банк может взыскать в судебном порядке с них.
Обращение взыскания на квартиру. Данная мера подразумевает, в том числе, и выселение из нее. В результате может получиться, что заемщик платил какое-то время по кредиту, но из-за ухудшения ситуации с доходами, неожиданно остался без квартиры.

Варианты решения проблемы

Реструктуризация

В ситуации, когда непонятно, что делать, если нет денег платить ипотеку, первый совет – обратиться в банк за реструктуризацией. Реструктуризация – это изменение условий обслуживания долга.

Наиболее распространенными являются следующие варианты реструктуризации:

Рассрочка платежа. В этом случае банк предоставляет заемщику возможность увеличить срок кредитования, чтобы сделать ежемесячную сумму платежа меньше. Возможны ситуации, когда некоторое время заемщик получает возможность платить только проценты, и не гасить основной долг.
Кредитные каникулы. Банк может предоставить должнику, испытывающему трудности, некоторое время не платить кредит (например, на период, пока он не найдет новую работу или не изменятся какие-либо внешние факторы).
Приостановление или отмена штрафных санкций. Финансовая организация может пойти на отмену повышенных начислений, если понимает, что это позволит заемщику оперативно рассчитаться по долгам. У банка нет интереса создать должнику проблемы, кредитору гораздо выгоднее получить вовремя денежные средства и, таким образом, заработать прибыль.

В процессе реструктуризации также может происходить изменение процентной ставки или валюты кредита (если проблемы у заемщика начались после того, как резко вырос курс валюты, в которой был оформлен заем). В редких случаях может быть даже списана часть долга.

Подробнее узнать о вы можете из следующего поста.

Рефинансирование

Еще одним вариантом, что делать, может быть рефинансирование. По сути, это получение кредита в другом банке. Чтобы взять ипотеку в другой финансовой организации, необходимо приложить значительные усилия и быть готовым к тому, что условия при рефинансировании будут значительно хуже, чем при первоначальном кредите. Ведь теперь заемщик является проблемным и у него имеются непогашенные долги и негативная кредитная история.

Поскольку, как было сказано выше, наличие просроченной задолженности означает увеличение риска для банка, то на реструктуризацию кредитов у таких должников готовы идти только те банки, которые готовы принимать на себя высокий уровень риска. Такая стратегия подразумевает и высокую доходность, а значит, и высокие ставки. Ведь в случае высокой рискованности операций, у финансовой организации существует высокая вероятность потерь или убытков. Следовательно, она будет устанавливать высокую процентную ставку, чтобы компенсировать потери от тех должников, у кого нет денег на ипотеку за счет тех, у кого они есть.

Таким образом, прежде чем принимать решение, чтобы взять ипотеку в другом банке, необходимо тщательно взвесить все положительные (сохранение кредитной истории, возможность отсрочки платежа) и отрицательные (увеличение процентной ставки) стороны. Вполне возможно, что окажется гораздо выгоднее продать предмет залога (квартиру).

Ипотечные каникулы

В 2020 году был принят специальный закон. Теперь, если вам нечем платить ипотеку и у этой ситуации есть веские причины, то банк обязан дать вам ипотечные каникулы на 6 месяцев. В это время вы не обязаны платить ипотеку совсем. За это время человек должен решить свою сложную жизненную ситуацию и вернуться к оплате ипотеки, но уже по новому графику.

Чтобы получить такие ипотечные каникулы заемщик обязан соответствовать целому ряду требований и условий, а также обязан предоставить полный пакет документов согласно закону, чтобы подтвердить свою сложную жизненную ситуацию и проблемы с оплатой займа. Подробнее о том, и как их получить в 2020 году, вы можете узнать из отдельного поста.

Продажа квартиры

Реализация жилья, которое находится в залоге, является одним из самых распространенных вариантов, где взять деньги на то, чтобы выплатить ипотеку. Такой вариант может оказаться приемлемым для заемщика, поскольку все средства, которые останутся после продажи квартиры и погашения долга, останутся в его распоряжении.

Это может оказаться существенной суммой, если средства по кредиту должники выплачивали на протяжении длительного периода времени. На эти средства можно некоторое время снимать жилье, до тех пор, пока финансовое положение не станет снова стабильным и у заемщика не появится возможность снова получить ипотечный кредит.

Банки также часто дают согласие на реализацию предмета залога, поскольку обращаться в суд, потом с помощью судебных приставов арестовывать и реализовывать имущество – это очень долгая процедура, а банку выгоднее как можно быстрее получить денежные средства. Кроме того, после ареста квартиры, финансовой организации придется поставить ее на свой баланс, что значительно ухудшает его ликвидность и создает определенные трудности в соблюдении нормативов, установленных Центральным банком.

Таким образом, продажа квартиры вполне может стать выходом в ситуации, когда заемщик пришел в банк и произнес очень неприятную для банкиров фразу: «не могу платить ипотеку».

Дополнительные источники дохода и экономия

Первый вариант, где взять деньги, чтобы заплатить долги по ипотеке – сдать недвижимость в аренду. Это подразумевает, что должнику придется покинуть квартиру и переселиться к родственникам, но зато появится источник, который позволит обслуживать кредит.

Второй способ – занять деньги у родственников. Данный источник является одним из самых надежных, ведь друзья или родители часто приходят на помощь. Главное, что нужно помнить, оплачивая кредита за счет такого источника – необходимость отдавать долги, поскольку, если этого не сделать, есть риск потерять друзей или ухудшить отношения с родственниками. Поэтому после стабилизации финансового положения необходимо обязательно хоть немного, но гасить свою задолженность перед родственниками или друзьями.

Третий способ продать какое-либо имущество, например, автомобиль или мебель, или бытовую технику. Руководствоваться в такой ситуации необходимо тем, что лучше жить в квартире и ездить на общественном транспорте, чем иметь машину и не иметь жилья. Аналогичная ситуация и с бытовой техникой. Если ее некуда поставить, то зачем она нужна.

Конечно, следует внимательно проанализировать свои траты. На период сложной финансовой ситуации рекомендуется отказаться от развлечений, поездок на отдых и так далее. Приобретать нужно только самое необходимое, а все свободные средства направлять на гашение ипотечного кредита.

Банкротство

Не так давно появился инструмент для тех, у кого пропала возможность выполнять свои финансовые обязательства по ипотечному кредиту – банкротство физического лица. Оно подразумевает выявление и реализацию всего имущества, которое есть у человека и направления полученных средств на погашение требований кредиторов. Все требования, для удовлетворения которых не хватит средств, будут списаны с должника.

Однако такая процедура имеет определенные нюансы. Во-первых, подавать на банкротство самостоятельно следует с осторожностью. Суд, который принимает решение о начале процедуры банкротства, может посчитать, что человек хочет избежать погашения всех долгов, и отказать в процедуре. В результате придется прилагать усилия, чтобы гасить кредиты. Поэтому более эффективно, чтобы банк сам обратился в суд с иском о признании заемщика банкротом. Но банк этого делать не будет, пока не исчерпает всех средств добровольного погашения кредита.

Во-вторых, банкротство подразумевает наличие внешнего управляющего, а это дополнительные расходы на оплату его труда, и возмещаются они за счет реализации имущества должника. Поэтому, если нет никакого имущества, то процедура также может не начаться.

Необходимо помнить и о последствиях. Так, в течение пяти лет после банкротства нельзя брать кредиты и занимать руководящую должность. Поэтому прежде чем принимать решение о начале такой процедуры, необходимо тщательно все обдумать.

Кредит

Данный способ решения проблемы, когда нечем обслуживать ипотеку является очень неэффективным, но, тем не менее, часто используется. Он подразумевает, что заемщик, взяв потребительский кредит, гасит проценты и основной долг по ипотечному займу.

Неэффективность такого шага объясняется двумя причинами. Первая – ставка по потребительскому кредиту, как правило, выше, чем по ипотечному. Таким образом, если нет возможности обслуживать ипотеку, откуда возьмутся средства, чтобы гасить еще и потребительский кредит. В результате такой финансовой операции заемщик только еще больше ухудшает свое финансовое положение и загоняет себя в угол.

Вторая причина, по которой потребительские кредиты брать не рекомендуется – обеспечение. В качестве обеспечения по таким займам чаще всего используется поручительство друзей, знакомых или родственников. Следовательно, привлекая дополнительные средства таким способом, человек может создать трудности и дополнительные финансовые обязательства у своих родственников или друзей, чем испортить с ними отношение и нажить неприятности.

Что категорически нельзя делать при просрочке

Главное, чего не надо делать в сложной финансовой ситуации – паниковать и скрываться от банка. Многие считают, что в случае возникновения проблем банк является врагом, но это не так. При наличии просроченной задолженности, банк – союзник. Он также заинтересован в наиболее быстром погашении долгов и не заинтересован забрать квартиру, чтобы потом ее продавать или иным образом использовать. Поэтому гораздо эффективнее прийти в банк и сообщить об имеющихся трудностях, чтобы совместно найти выход.

Также не стоит резко менять образ жизни и отказываться ото всего. Вариантов пережить сложный финансовый период в жизни вполне достаточно. Необходимо только подумать, и выход будет найден. Поэтому отказываться от лечения, если оно понадобилось, или от еды – не стоит. Здоровье следует сохранить – это самый ценный актив у любого человека.

Итак, основной совет в ситуации, что делать, если нет возможности платить ипотеку, будет следующим – прийти в банк и попросить о реструктуризации. Параллельно с этим необходимо пересмотреть свою структуру расходов и найти дополнительные источники для обслуживания кредита.

Остались ли у вас вопросы по данной теме? Будем признательны вам, если вы оставите их в комментариях и оцените статью.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию и вам нужна юридическая защита, то обязательно запишитесь на бесплатную юридическую консультацию к нашему юристу. Он обязательно подскажет выход.