Куда можно вложить деньги чтобы получить прибыль. Куда вложить деньги, чтобы они работали


Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.

Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.

Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень уменьшился в два раза.

Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2018—2019 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или и получать доход в валюте.

Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!

Банковские вклады

Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.

Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.

Надежные облигации

Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.

Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?

Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.

Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.

К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.

Но самым интересным вариантом в 2018-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).

Золото

Акции

В отличие от облигаций, акции – инструменты с потенциально высокой доходностью. Эксперты считают, что в 2018-м индекс ММВБ еще вырастет, ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, а нефть подорожает. На таком фоне у многих российских «гигантов» — неплохой потенциал роста.

Чтобы получить прибыль в будущем, сегодня можно инвестировать в ценные бумаги компаний-экспортеров: АЛРОСА (отличные показатели компании за прошлый год), «Протек», НЛМК (Роснефти в списке рекомендуемых компаний нет). Аналитики советуют обратить внимание на недооцененные в прошлом году акции ЛУКОЙЛа и Сбербанка (даже не смотря на то, что он рос весьма сильно, его p\e все еще низок).

Некоторые делают ставку на подъем электроэнергетических компаний, стрельнувших в прошлом году. Особый интерес представляют акции Россети и МРСК Юга.

Основная мысль и совет — обратить внимание на компании с перспективой роста и .

Например:

  • «Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
  • «Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
  • «Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)

За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...

Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .

Чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.

Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.

Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!

С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.

Чтобы получать доход в валюте

Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.

Еврооблигации

Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.

Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.

Программы unit-linked

О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.

Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.

По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.

А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.

В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!

А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2018—2019 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Куда инвестировать деньги: 7 полезных советов + 5 традиционных вариантов + 3 новаторские идеи + 4 возможности вложить финансы в себя.

Богатыми становятся не столько из-за громадных заработных плат, сколько благодаря грамотному инвестированию своих денежных активов.

Даже небольшой стартовый капитал можно превратить в приличный доходы, если выбрать правильный объект для вложений.

Если вы думаете, куда инвестировать деньги , чтобы не потерять их, а наоборот – приумножить, поступаете абсолютно правильно.

Деньги не должны лежать мертвым грузом и тратиться на всякую ерунду, а работать на ваше будущее.

Последние несколько лет в связи с экономическим кризисом не были легкими для инвесторов.

Банки закрывались, курс доллара делал неимоверные скачки, валютный и фондовый рынок лихорадило, бизнес терпел убытки.

Эксперты утверждают, что 2017 год станет началом выхода из экономического кризиса и многое даст в плане стабилизации экономики.

Именно поэтому уже сейчас следует начать думать, куда инвестировать деньги, чтобы не рисковать понапрасну, но при этом приумножить свои капиталы.

Финансисты не скупятся на полезные советы для тех, кто думает, куда инвестировать деньги:

  1. Рассмотрите как можно больше вариантов, составьте список наиболее привлекательных для себя идей, а уж затем решайте, куда инвестировать деньги.
  2. Инвестируйте лишь свои деньги, одалживать, чтобы вложиться во что-то, – неразумно.
  3. Чтобы получить свободные деньги для инвестирования, нужно сократить на 30% свои расходы и увеличить на 20% доходы. При таком подходе даже люди со средним достатком могут за год собрать свыше 1 000 долларов для вклада.
  4. Если обладаете достаточной суммой, то лучше инвестировать деньги в разные объекты, так вы сможете обезопасить свои вложения.
  5. Соберите максимум информации об объекте (или объектах), в который собираетесь инвестировать деньги.
  6. Если сами не можете разобраться в вопросе капиталовложения, выбирайте традиционные варианты (типа недвижимости или банковского депозита) либо ищите специалиста для доверительного управления.
  7. Не планируйте, как будете тратить деньги, которые заработаете благодаря выгодному инвестированию, дождитесь реальных доходов.

Куда лучше инвестировать деньги, если вы традиционалист?

К традиционным принято относить те методы инвестирования денег, о ко

А еще их отличительная черта – легкость в реализации.

Действительно, или открыть банковский депозит под силу каждому человеку.

Но если вы действительно хотите разумно инвестировать деньги, то нужно помнить, что даже традиционные объекты для капиталовложений имеют свои особенности.

Вариант №1. Банковский депозит

Банковский депозит – пожалуй, самый простой способ инвестировать деньги, вот только существенно приумножить их он не поможет, а вот сохранить – это всегда пожалуйста.

В 2017 году одинаково выгодными (хотя, если сравнивать по доходности с другими объектами капиталовложений, то не такими уж и выгодными) будут как валютные депозиты, так и счета в национальной валюте.

Самое сложное – это , который останется на плаву даже в кризисное время и не потеряет деньги своих вкладчиков.

По мнению Виталия Шапрана (аналитик РА «Эксперт-Рейтинг»), для хранения денег лучше выбрать либо государственный банк, либо банк с иностранным капиталом.

Самые надежные российские банки, куда можно инвестировать деньги:

Самые надежные украинские банки, куда можно инвестировать деньги:

Вариант №2. ПИФ

Пусть вас не пугает эта страшная аббревиатура, за ней скрывается Паевой Инвестиционный Фонд.

Эта компания занимается тем, что инвестирует деньги своих вкладчиков в разнообразные объекты.

Куда лучше всего инвестировать средства, решает управляющий.

Выплаты вкладчикам считают согласно инвестируемых сумм.

Чем-то похож на банковский депозит, кстати, многие банки предлагают своим вкладчикам инвестировать деньги в ПИФ, вот только его доходность гораздо выше (в среднем – 40–60%), а риски – больше.

Чтобы не потерять свои деньги, лучше инвестировать в крупные ПИФы, которые давно работают на рынке и заслужили положительные отзывы реальных инвесторов.

Можно выбрать, например, один из этих:

Вариант №3. Драгоценные металлы

Торговля золотом на биржах сегодня не слишком выгодное дело, но это не значит, что драгоценные металлы перестали считаться выгодным объектом для того, чтобы инвестировать деньги.

Просто нужно все хорошо продумать, чтобы прибыль была максимальной.

Инвестировать деньги в драгоценные металлы можно, купив:

  • золотые слитки в банке (помните, что такие капиталовложения облагаются налогами);
  • изделия из драгоценных металлов и камней в ювелирных магазинах (они обязательно вырастут в цене через несколько лет);
  • памятные монеты (в России ими торгует Сбербанк, в Украине – Национальный банк);
  • обезличенный металлический счет, в котором вместо вклада в валюте выступает золото.

Вариант №4. Недвижимость

Недвижимость и земля – то, что постоянно растет в цене и всегда является выгодным объектом для того, чтобы инвестировать деньги.

Самое сложное – выбрать недвижимый объект, который в будущем принесет наибольшую прибыль.

Что касается земельных участков, то наиболее перспективны те, что:

  • содержат полезные ископаемые;
  • прилегают к городу, который быстро строится;
  • привлекательны для постройки домов и других зданий.

А вот при покупке квартиры или дома главное – купить недвижимость как можно дешевле, чтобы в будущем продать ее как можно дороже.

Можно даже сразу не заниматься перепродажей недвижимости, а сдавать ее, получая ежемесячно хорошую прибыль.

Вариант №5. Бизнес

Если вы озабочены тем, куда можно инвестировать деньги, имеете предпринимательскую жилку, перспективную идеи и достаточно свободного времени, то лучше всего вложиться в собственный бизнес.

Для того чтобы инвестировать деньги в свой бизнес:

  1. Придумывайте стартап в зависимости от имеющейся у вас суммы.
  2. Напишите конкретный бизнес-план с реальными цифрами.
  3. Продумайте рекламу и преимущества, что будут выгодно вас отличать от конкурентов.
  4. Используйте новаторские методы в работе, стремитесь к увеличению прибыли.
  5. Не пасуйте перед трудностями.

Куда лучше вложить деньги, если вы ищете что-то новенькое?

Если вам надоели традиционные варианты капиталовложений с минимальным финансовым вознаграждением и вы ищите новаторские инструменты, куда можно инвестировать деньги, присмотритесь к вот таким предложениям.

Способ №1. Бинарные опционы

Это один из типов торговли на Форекс, поэтому если вы ничего не смыслите в валютных торгах, то вам нужно или нанимать опытного трейдера, или искать другой объект, куда можно выгодно инвестировать деньги.

Суть этого инструмента заключается в следующем: вы покупаете готовый опцион, который прогнозирует либо рост цены (Call-опцион), либо ее падение (Put опцион).

Если ваша ставка сработала, то вы получаете фиксированную сумму денег, если не срабатывает – не получаете ничего.

Можно через компанию OLYMP TRADE или Iq option.

Последняя, к примеру, имеет на своем сайте множество восхищенных отзывов от трейдеров, а один из авторов портала MR. MONEY считает, что Iq option имеет наиболее простой и понятный интерфейс из всех ресурсов.

Он же приводит скриншоты своих торгов бинарными опционами на этой платформе:

Способ №2. Интернет-проекты

Интернет сегодня предлагает отличные возможности для того, чтобы инвестировать деньги с выгодой для себя.

Выгодно инвестировать деньги в сайт:

  • любой тематики, чтобы, монетизируя его, зарабатывать на рекламе;
  • СРА – заточенный под ;
  • MFA – ресурсы, которые позволяют зарабатывать на контекстной рекламе;
  • для ссылок (временное или постоянное хранилище для ссылок) и т.д.

Способ №3. Памм-счета

ПАММ-счета чем-то напоминают ПИФы, вот только деньгами управляет один человек – профессиональный трейдер, который и решает, какие валюты или акции покупать.

Если , можно заработать 80–100% годовых, хотя, конечно, этот инструмент не лишен рисков.

Выбрав один из этих ПАММ-счетов, вы можете инвестировать даже небольшие суммы (например, 10 – 20 долларов), а в конце года заработать уже 20 – 40 долларов, естественно, чем большую сумму вы вкладываете, тем выше ваша прибыль.

Куда инвестировать небольшие деньги? В себя любимого!

Если у вас немного денег, но вы очень хотите их инвестировать во что-то хорошее, наиболее разумным вариантом станет вклад в себя любимого: в свое здоровье, образование, расширение кругозора, внешний вид и т.д.

Эти инвестиции обязательно окупятся в будущем, потому что помогут вам получить хорошую работу, сделать карьеру, привлечь внимание противоположного пола, прожить долгую и счастливую жизнь.

На себе вообще нельзя экономить.

Нельзя трястись как Гобсек над каждой копейкой, но при этом выглядеть как непонятное нечто, плохо питаться, игнорировать симптомы болезней, не понимать необходимость образования и самообразования, нигде не бывать.

Инвестировать в себя деньги – самое разумное, что можно сделать в период кризиса.

1. Путешествие

Путешествия бывают разные.

Если вы выберите вариант ол инклюзив в Турцию или Египет, то толку от такого отдыха для вашего ума и кругозора будет немного.

Ну, налопаетесь вы на халяву вкусностей, ну, наваляетесь как тюлень в шезлонге.

Да, вы немного оздоровитесь (если не будете злоупотреблять спиртным и солнечными ваннами), но ведь путешествия должны приносить пользу не только вашему телу, но и душе.

Лучше инвестировать деньги в:

  • оздоровительный тур, например, в какой-то санаторий, что поможет решить ряд проблем со здоровьем;
  • образовательный тур, например, тот, что знакомит с основными мировыми достопримечательностями, предметами искусства, архитектурными шедеврами, достоянием человечества и т.д.

2. Образование

Если у вас нет высшего образования, но есть деньги, то самое время стать студентом какого-то университета.

Высшее образование поможет вам найти хорошую работу, а уж о приличной карьере без диплома и вовсе помышлять не стоит.

Если имеете высшее образование, можете инвестировать деньги в:

  1. Второе высшее образование, иногда именно с этого начинаются изменения в жизни и новый карьерный виток.
  2. Курсы – компьютерные, по вождению автомобиля, дизайнерские и т.д.
  3. и мастер-классы.
  4. Книги.
  5. Обучающее видео и многое другое.

Почему стоит вкладывать деньги в себя, вы также поймете, просмотрев данное видео:

3. Страхование жизни

Этот инвестиционный объект давно популярен за границей, но у нас он пока не пользуется заслуженным спросом.

Ища варианты, куда лучше инвестировать деньги, большинство людей, даже и не знают о том, что существует накопительное страхование жизни.

А ведь накопительное страхование жизни (НСЖ) имеет ряд преимуществ:

  • эти деньги не облагаются налогом;
  • их никто (включая государство) не сможет у вас отобрать;
  • на них не действует инфляционные процессы;
  • страховые выплаты начинают действовать уже после первого взноса;
  • вы обеспечиваете себе старость и решаете ряд проблем, связанных с потерей трудоспособности и т.д.;

Практически все крупные банки предлагают своим клиентам заключить договор на НСЖ, поэтому вам не придется долго искать, куда инвестировать деньги.

Договор оформляется на достаточно длительный срок (обычно – это 10 – 35 лет).

Вы ежемесячно / ежеквартально / ежегодно перечисляете обусловленную сумму, а по истечению срока договора или при наступлении страхового случая получаете крупную сумму денег.

4. Здоровье

Полноценное лечение болезней – очень большая роскошь сегодня.

Гораздо дешевле не запускать себя, чтобы не пришлось отстегивать докторам в будущем кругленькую сумму денег.

Вклады в свое здоровье должны быть непрерывными и экономить на этом нельзя ни в коем случае.

Инвестировать деньги в свое здоровье можно:

  • правильно питаясь;
  • принимая витамины;
  • занимаясь спортом;
  • совершая профилактические осмотры у стоматолога, гинеколога и других докторов;
  • не занимаясь самолечением: при возникновении тревожных симптомов нужно записываться на прием к врачу;
  • высыпаясь ночью;
  • отдыхая достаточно, чтобы организм успевал восстановиться в периодах между работой.

Есть и другие варианты, куда инвестировать деньги : антиквариат, хэдж-фонды, криптовалюты, хайпы, мобильные приложения и многое другое.

Стоит лишь хорошенько поискать, и вы точно найдете прибыльный объект для капиталовложений.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Один из приоритетов деятельности самостоятельного человека - получение дохода, выраженного в денежном эквиваленте. Такой доход (если из него , другие налоги и расходы) может быть активным или пассивным. В первом случае для того, чтобы получить свои деньги, работник выполняет определённые действия в соответствии с требованиями прямого руководителя. Второй вариант подразумевает, что доход является результатом правильно сделанных инвестиций (вложений) в какой-либо проект или бизнес.

Инвестирование денежных средств в России неизменно связано с риском: велика вероятность потерять их если не из-за действий отдельных мошенников, то в результате очередного «сюрприза» от государства. А потому гражданину, размышляющему, куда вложить деньги, следует особенно тщательно выбирать источники получения дохода. Наиболее безопасные и перспективные из них будут перечислены ниже.

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Прежде всего будущему инвестору необходимо решить, какой объект вложения средств из доступных на сегодняшний день ему наиболее интересен . Не имеет смысла вкладываться в проект, даже самый модный и обладающий безупречной репутацией, если он непонятен или неприятен: единственным результатом такого эксперимента станет навязчивое желание поскорее «отбить» свои вложения и выйти из игры.

Совет : не нужно сразу увлекаться экзотическими идеями. Например, человеку, только начинающему карьеру инвестора, вряд ли стоит вкладывать все накопления в : такой бизнес не только рискован (животные могут одномоментно заболеть и умереть), но и требует обустройства отдельного помещения, что связано с ростом затрат. Заработать на проекте, бесспорно, можно, но лишь имея «подушку безопасности» или иные проекты, позволяющие в случае катастрофы остаться на плаву.

Итак, определив цель и отказавшись от неконструктивных идей, начинающий инвестор должен решить, куда вложить деньги; лучше всего выбрать любой вариант из следующего списка.

Депозит

Традиционный банковский депозит - если не самое выгодное, то наиболее безопасное вложение. Средства, внесённые гражданином на свой счёт, в обязательном порядке страхуются , а следовательно, даже при крахе банка вкладчик получит возмещение, пусть и не в полном объёме. Не исключены, правда, случаи, когда единственным средством восстановить справедливость будет подача искового заявления в суд, и сколько времени займут переходы от инстанции к инстанции, предсказать невозможно; но шансы на благоприятный исход неизменно высоки.

Итак, чтобы заработать на депозите, необходимо найти банк, предлагающий вклады на следующих условиях:

  • высокий начисляемый процент;
  • гарантия безопасности вклада;
  • возможность в любой момент снять деньги.

Важно : следует обратить особое внимание на последний пункт. Если банк предлагает привлекательную процентную ставку, но при этом запрещает клиенту пользоваться размещёнными средствами до истечения определённого срока, для получения ежемесячного пассивного дохода такой вклад не годится, хотя и может служить объектом долгосрочного инвестирования.

Наиболее привлекательными для вкладчиков, согласно составленному экспертами рейтингу, являются следующие банковские организации.

№1 — «Тинькофф Банк» . Его основное преимущество - дистанционность: обслуживание вкладчиков производится только по телефону или посредством Глобальной сети. Исключение - доставка пластиковых карт, требующая личного контакта курьера и получателя.

Условия депозита в «Тинькоффе»:

  • процентная ставка - до 7% в год;
  • минимальный размер вложения - 50000 рублей;
  • проценты переводятся на эмитированную пластиковую карту;
  • вкладчик может пополнять счёт или частично снимать с него деньги.

№2 — «Совкомбанк» . Функционирует с 1990 года и входит в топ-20 крупнейших банков страны.

Условия депозита в «Совкомбанке»:

  • процентная ставка - до 7,6% в год;
  • период начисления - раз в календарный месяц;
  • минимальный размер вложения - 30000 рублей;
  • проценты выплачиваются по окончании срока вклада, но частично сохраняются при досрочном расторжении договора;
  • вклад можно пополнять, но снимать с него деньги нельзя.

№3 — «ЮниКредит Банк» . Европейская организация, представленная в России уже на протяжении 25 лет. Крупнейший из оставшихся в стране банков с иностранным капиталом.

Условия депозита в «ЮниКредит Банке»:

  • рублёвая процентная ставка - до 8,35% в год;
  • долларовая - до 3,23% в год;
  • в евро - до 0,20% в год;
  • период начисления - раз в календарный месяц;
  • минимальный размер вложений - 50000 рублей.

Важно : действующее законодательство не запрещает гражданину иметь вклады сразу в нескольких банках. Главное - наличие стартовых средств и юридически безупречное оформление договора.

ПИФы

Суть действия паевого инвестиционного фонда, или ПИФа, - совместное управление инвестициями, складывающимися из средств каждого участника фонда, решившего вложить деньги в один или несколько проектов. Соответственно, всё имущество ПИФа состоит из пропорциональных частей - паёв.

Преимущества инвестирования в ПИФ:

  • регистрация согласно действующему законодательству;
  • юридическая защищённость каждой из сторон;
  • высокая ликвидность за счёт постоянного присутствия активов на рынке.

Недостатки:

  • отсутствие гарантированной прибыли, а иногда и убыточность фонда;
  • возможность мошеннических действий со стороны управляющего средствами.

Несмотря на высокую ликвидность и потенциально возможную прибыль до 50% в год, участие в ПИФе сложно назвать выгодным для начинающего инвестора вложением денег: в зависимости от условий договора он может получить право продать свой пай в любое время (открытый фонд), в определённые периоды (интервальный) или по окончании установленного срока (закрытый). Первый вариант менее распространён и обычно связан с наибольшими рисками; гражданину, думающему, куда вложить деньги, чтобы получить прибыль в краткосрочной перспективе, следует обратить внимание на другие — более «быстрые» проекты.

Форекс

Принцип работы рынка Форекс (FOReign EXchange, обмен иностранной валюты) весьма прост: вкладчик (торговец, игрок) зарабатывает деньги, угадывая колебания курсов в выбранной им валютной паре (например, доллар/евро): покупая 1500 долларов за 1200 евро, он может в дальнейшем продать их уже за 1300 евро, получив таким образом доход в размере 100 евро - на сегодня около 7000 рублей. Помимо валютных пар, человек, ищущий объект выгодного вложения средств, может угадывать колебания курсов различных акций или ценных металлов.

Важно : чтобы получить прибыль на Форексе, необходимо заключить срочную (на 10 минут, три часа, день или неделю) сделку на падение или рост курса пары. Сделка может заключаться как на весь объём имеющихся в распоряжении средств (крайне не рекомендуется), так и на любую конкретную сумму. По истечении указанного срока инвестор, сделавший верную ставку, получает свой выигрыш и процентный бонус от брокера.

И преимуществом, и недостатком вложения денег в торговлю на Форексе является непредсказуемость : даже самые опытные инвесторы не могут с полной уверенностью утверждать, что курс пойдёт вверх или вниз. В зависимости от стечения множества случайных факторов, включая изменения во внешней и внутренней политике, игрок может за одну сделку получить или огромную прибыль, или остаться не только без денег, но и с окончательно испорченными нервами.

Совет : не следует сразу вкладывать в торговлю на Форексе значительные средства. Чтобы оценить возможности рынка, достаточно инвестировать минимум денег; потом, при удовлетворительном результате, сумму можно понемногу увеличивать.

ПАММ-счета

ПАММ-счета (Percent Allocation Management Module, модуль управления процентным распределением) мало чем отличаются от ПИФов: управляющий (менеджер) предлагает людям, думающим, как выгодно вложить деньги, стать соинвесторами проекта; в случае удачи каждый из них может получить доход, пропорциональный доле в общем капитале. Отличие - именно в способе управления: деятельность ПАММ-счёта на всём протяжении его существования контролирует один человек , получающий за свои старания до 50% от вырученной прибыли в зависимости от общего объёма инвестиций и условий договора.

Сложно сказать, насколько выгодно инвестировать в ПАММ-счета; размер дохода (как суммарного, так и каждого из участников проекта) зависит от талантов и добросовестности управляющего, а также от множества случайных факторов.

Совет : как и в других случаях, потенциальному инвестору не рекомендуется вкладывать все деньги в ПАММ-счёт: даже при благоприятном стечении обстоятельств прибыль будет относительно невелика - меньше, чем в более рискованных предприятиях. Лучше разделить свободные средства на несколько частей: для краткосрочных, долгосрочных, более и менее надёжных проектов.

Драгметаллы

Инвестирование в драгоценные металлы (золото, платина, серебро) - один из самых популярных в России способов получения пассивного дохода. Гражданин, думающий, куда вложить деньги, может как купить слитки (хранить их, разумеется, лучше в банковских ячейках), так и приобрести фьючерсы или стать владельцем обезличенного металлического счёта. Отчасти к этому варианту выгодного вложения средств относится и приобретение ювелирных украшений.

Главное преимущество вложения денег в драгоценные металлы - стабильно высокая цена на них : в случае необходимости инвестор может просто реализовать своё имущество, получив немногим меньше или больше, чем заплатил.

Стабильность - одновременно и главный недостаток инвестирования: курсы металлов колеблются столь незначительно, что получить большой сиюминутный доход игрок на бирже просто не сможет.

Совет : не стоит пренебрегать возможностью вложить деньги в драгметаллы. В долгосрочной перспективе это как минимум создаст для инвестора «подушку безопасности», а при серьёзных изменениях на рынке, вероятность которых всегда отлична от нуля, - станет важным источником дохода.

Недвижимость

Как и в случае с драгоценными металлами, инвестиции в недвижимое имущество призваны обеспечить вкладчику доход скорее в долгосрочной перспективе. Хотя колебания на рынке недвижимости обычно существеннее, вряд ли стоит ожидать резких падений или скачков цен. Для человека, раздумывающего, куда вложить деньги, и имеющего на руках подходящую сумму (жильё, как известно, стоит недёшево), инвестирование в недвижимость - способ заработать не только на последующей продаже объекта, но и на сдаче его в аренду. По оценкам специалистов, в среднем пассивный доход арендодателя составляет 10–15% в год. Таким образом, срок окупаемости постоянно находящегося в эксплуатации объекта равен 6–8 годам.

Совет : один из наиболее простых путей заработать на недвижимости - приобрести жилищный сертификат в строящемся доме. Когда объект будет готов к сдаче, инвестор может продать его по более высокой цене или воспользоваться документом в натуральном виде – например, сдавая новую квартиру в аренду.

Криптовалюта

Вложение денег в криптовалюты (биткойн, лайткойн, эфириум и другие - ассортимент на сегодняшний день просто огромен) - достаточно рискованный, но и перспективный способ. По сути, это та же спекуляция на бирже: цель покупателя любой валюты - приобрести её подешевле и затем, дождавшись роста, продать подороже; разница цен покупки и продажи и будет доходом.

Преимущества инвестирования в криптовалюту:

  1. Значительные колебания курса, дающие вкладчику возможность продать или приобрести необходимую сумму на как можно более выгодных условиях.
  2. Криптоденьги могут быть получены и без совершения сделок купли-продажи — путём майнинга (задействования вычислительных мощностей ЭВМ).
  3. «Прозрачность» сделок и переводов некоторых видов валюты (в частности, биткойна), защищающая каждую из сторон сделки от недобросовестных действий контрагента.

Недостатки:

  1. Сложность вхождения. Цена самой известной криптовалюты, биткойна, за семь лет выросла с нескольких центов до нескольких тысяч долларов. Само собой разумеется, что новому инвестору, ищущему, куда вложить деньги, сейчас куда сложнее стать владельцем хотя бы одного биткойна, чем в 2011–2012 годах.
  2. Непредсказуемость. Курсы криптовалют никем не регулируются: возможны как резкие скачки, так и неожиданные спады, способные истощить нервы не хуже игры на Форексе. Человеку, вчера купившему криптоединицу за 11 тысяч долларов, будет крайне сложно смириться с мыслью, что сегодня она стоит уже 8 тысяч, а завтра, по всем прогнозам, её курс снизится ещё на тысячу-другую. Но станет ещё печальнее, когда после спешной продажи по сниженной цене валюта снова начнёт активно расти, достигая рекордных 12 тысяч долларов за единицу. Умение переживать такие неудачи - главное условие долгого и плодотворного присутствия на рынке криптовалют.
  3. Дороговизна майнинга. Если человек, размышляющий, куда вложить деньги, решил не покупать криптовалюту, а получить её самостоятельно, ему придётся потратиться на оборудование для майнинга; кроме того, потребуются далеко не дешёвые охлаждающие установки. Не следует забывать и о счетах за электричество - главную и единственную движущую силу процесса. Разумеется, теоретически можно использовать и собственный персональный компьютер, но его вычислительные мощности не позволят получить существенную прибыль.

Совет : инвестирование в новые криптовалюты может оказаться более выгодным вариантом. Пока курс ослаблен, есть шанс приобрести условную единицу по минимальной цене; затем, в зависимости от обстоятельств, валюта может вырасти, и тогда покупатель окажется в выигрыше, или заглохнуть - в таком случае не придётся особо жалеть о минимальных вложениях.

Открытие бизнеса

Ещё один вариант, по крайней мере на ранних этапах не сулящий пассивного дохода, - или другим образом влиться в мир бизнеса. При этом необязательно становиться владельцем всего дела: можно кооперироваться со знакомыми или друзьями или купить долю в уже функционирующем проекте. Всё зависит от фантазии и амбиций начинающего инвестора, а также от наличия у него необходимой суммы.

Совершенно логично, что главная опасность открытия собственного предприятия - вероятность быстрого краха по ряду причин:

  • молодой бизнес не смог выдержать конкуренции;
  • инвестор допустил грубую финансовую ошибку или пошёл на правонарушение и в результате остался без средств или лишился свободы;
  • оказалось неподъёмным налоговое бремя.

Исходя из этих соображений, человеку, не перестающему раздумывать, куда вложить деньги, лучше хотя бы в начале пути объединить силы с единомышленниками или найти опытного консультанта , который поможет решить возникающие в ходе оформления, регистрации и функционирования проекта проблемы.

Впрочем, и тут не всё гладко: и компаньоны, и консультанты могут оказаться ненадёжными, некомпетентными людьми, а то и обычными мошенниками, собирающимися присвоить вложенные в проект деньги. В такой ситуации говорить о выгодных инвестициях не приходится: после обнаружения обмана все силы незадачливого предпринимателя будут направлены на устранение финансовых проблем или розыск присвоившего деньги лица.

Совет : не стоит доверять дела малознакомым людям, какими бы заманчивыми ни были их предложения. Лучше воспользоваться услугами квалифицированных, уважаемых специалистов, даже если обещанная ими прибыль будет на порядок меньше: инвестор хотя бы может быть уверен, что его деньги не растворятся бесследно, а будут работать, принося хотя и не слишком большой, но стабильный доход.

Инвестиции в себя

Можно пойти и другим путём, вложив деньги не в бизнес, драгоценные металлы или Форекс, а в саморазвитие. В самом деле человек, не обладающий должной компетенцией, даже при наличии неплохой стартовой суммы не сможет добиться впечатляющих результатов, а, скорее всего, рано или поздно потратит накопления, совершив один или несколько необдуманных поступков. Чтобы избежать недоразумений и ошибок, нужно, не пожалев времени и денег, получить необходимые знания и навыки: пройти обучающие курсы, самостоятельно изучить тему, приобрести специальные программы и оборудование.

Конечно, с первого взгляда это может и не показаться разумным вложением, но человек, владеющий полезной информацией, скорее всего, справится с неожиданно возникшей проблемой или хроническими сложностями (например, особенностями отечественного налогообложения).

Совет : кроме получения новых знаний, начинающему предпринимателю неплохо было бы вложиться в собственную внешность. Потраченные деньги окупятся возможностью успешно коммуницировать с людьми, а значит - заключать более выгодные с финансовой и правовой точки зрения контракты, параллельно находя постоянных деловых партнёров.

Предметы искусства

Сложно сказать, как сильно и при каких условиях вырастет стоимость приобретённых инвестором предметов искусства, будь то антиквариат или шедевры молодых авторов. И если в первом случае инвестор может хотя бы рассчитывать, что вернёт потраченные деньги, продав картину или статую по номиналу, то вполне вероятный исход второго - безвестность творца и убытки покупателя.

Гражданину, решающему, куда вложить деньги, будет полезно помнить о правовых рисках приобретения предметов искусства : они могут оказаться крадеными, имеющими другого законного обладателя или вовсе поддельными.

Совет : чтобы не оказаться в неприятной ситуации, инвестору рекомендуется воспользоваться услугами экспертов, специализирующихся в нужной отрасли искусствоведения. Это позволит не только выявить подделку, но и не совершить глупости при покупке произведения начинающего автора.

Во что не стоит вкладывать свои деньги?

Теоретически принести прибыль может любое дело, организаторы которого напрямую не уведомляют потенциальных инвесторов о своих преступных намерениях. Вопрос - в везении вкладчика, законности действий обеих сторон и перспективе проекта. Кто-то сумел получить доход на финансовых пирамидах; для кого-то может обернуться крахом и вложение во вполне законные ПИФы или ПАММы.

Всё же рисковать, тем более на всю имеющуюся в распоряжении сумму, не стоит. Человеку, только начинающему вкладывать деньги, настоятельно не рекомендуется тратить средства на участие в различных пирамидах, строящихся на привлечении новых инвесторов.

Отличить заведомо ненадёжные проекты можно по следующим признакам:

  1. Вкладчику обещают слишком выгодные условия. Прибыль 60% в год или возможность получить пару миллионов за одну ставку, безусловно, привлекательны, но мало реалистичны. Совершенно отвергать вероятность неожиданного получения крупной суммы денег нельзя (что тогда делать с лотереями?), но и доверять чрезмерно заманчивым предложениям, не имеющим под собой никакой основы, не следует.
  2. Навязчивая, очень агрессивная реклама. Яркий пример - бесчисленные интернет-казино: с творчеством их маркетологов знакомы даже люди, совершенно не увлекающиеся азартными играми. В меньшей степени это касается финансовых пирамид: их реклама по солидности зачастую не уступает предложениям самых уважаемых банков.
  3. Размещение активов в офшоре. Тоже не стопроцентный показатель, но стремление минимизировать налоговое бремя - ещё не признак желания обмануть вкладчиков.

Совет : вместо того чтобы игнорировать предложения на первый взгляд сомнительных компаний, потенциальному инвестору лучше приложить усилия и разобраться в схеме их работы. Может оказаться, что на деле всё гораздо проще и даже прозрачнее, и получить прибыль от участия в проекте вполне реально.

С каких сумм можно начать инвестирование?

Точно ответить на вопрос невозможно. Всё зависит от выбранной вкладчиком сферы бизнеса, его благоразумия и элементарного везения.

Сумма, на которую советует ориентироваться большинство современных экспертов, - 100 тысяч рублей. Её вполне достаточно для вложений в произведения искусства, драгоценные металлы или криптовалюту. Накопив больше, можно попробовать свои силы в операциях с недвижимостью или открыть собственный бизнес.

Меньшая сумма - тоже не проблема: её обладатель вполне может открыть банковский депозит, провести пару сделок на Форексе, вложить деньги в получение знаний или улучшение собственной внешности.

Каждому инвестору (как начинающему, так и довольно давно занимающемуся вложениями) необходимо держать в голове несколько простых советов:

  1. Важно позаботиться о «подушке безопасности» - деньгах, которыми можно будет воспользоваться при потере вложенных средств. Рекомендуемый размер суммы равен средним расходам вкладчика за полгода. К примеру, если в месяц человек тратит 50 тысяч рублей, «подушка безопасности» не должна быть менее 300 тысяч. Откуда взять необходимые деньги, инвестор должен подумать сам: тут вряд ли поможет, а вот откладывать определённую сумму с каждой заработной платы совершенно реально.

Совет : «подушку безопасности» можно не просто хранить дома, а разместить на долгосрочный депозит, желательно - с возможностью снятия средств по мере необходимости.

  1. Не нужно вкладывать все деньги в одно дело . Очевидно, что при крахе бизнеса несостоявшийся инвестор останется или вовсе без средств, или с минимальной компенсацией на руках. Лучше разбить сумму на три-четыре части, хотя бы одна из которых должна быть инвестирована в долгосрочный проект. Остальными можно распоряжаться по своему усмотрению, не забывая, конечно, об осторожности.
  2. Необходимо оценить риски заранее . Никому не хочется думать о неприятном, но лучше быть готовым к сложной ситуации (и держать при себе «подушку безопасности»), чем быть поставленным перед свершившимся фактом. Грамотному инвестору, планирующему выгодное вложение, необходимо сконцентрироваться именно на негативной стороне дела: в противном случае всё может окончиться не только разорением, но и попытками выбраться из долговой ямы, а то и реальным тюремным сроком.

Совет : не следует пренебрегать консультациями специалистов. Для инвестора значительно безболезненнее будет потратить определённую сумму и в дальнейшем представлять себе все возможные минусы и плюсы предприятия, чем стараться разобраться во всём самому, теряя драгоценное время - а значит, и деньги.

Видео — куда инвестировать деньги без риска?

Подводим итоги

Вложение средств с целью получения пассивного дохода всегда связано с риском потерять инвестированные деньги, но вместе с тем способно принести человеку стабильную прибыль, размер которой зависит от стараний инвестора, выбранной им сферы деятельности и стечения обстоятельств.

Главное - не забывать о правилах финансовой безопасности и заблаговременно оценивать перспективы, в том числе и юридические, каждой совершаемой сделки: так инвестор сможет избежать разочарований и остаться в плюсе, кратно приумножив свои накопления.

Валюта, банковский депозит или недвижимость: куда выгоднее всего инвестировать накопления? АиФ.ru выяснил у экспертов.

Тамара Касьянова, к. э. н., первый вице-президент «Российского клуба финансовых директоров»

Сегодня практически не осталось низкорисковых инструментов инвестирования, которыми могли бы воспользоваться россияне.

Вклады в иностранные валюты, например доллар или евро, на фоне скачков цен на энергоносители могут оказаться невыгодным вложением средств. Для того чтобы заработать на курсовой разнице, необходимо оперировать намного большими суммами, нежели чем даже страховая сумма по вкладам в размере 1,4 млн рублей. Например, при падении курса российской валюты на 5 рублей выгода составит чуть больше 100 тыс. рублей.

В то же время россияне очень неохотно меняют старые привычки: люди привыкли вкладывать деньги частями в разные валюты, драгоценные металлы.

Недвижимость также остаётся популярным форматом инвестиций для сохранения накопленных средств. Между тем категория граждан, имеющих возможность хранить деньги в недвижимости, вряд ли будет «несознательными» и потеряют вложенные доходы.

Хранение денег на вкладах с текущим уровнем инфляции может оказаться бесполезным занятием. Скорее всего, удастся только добиться сохранения их реальной стоимости с учётом инфляции.

Вполне вероятно, что покупка инвестиционных монет будет одним из немногих оправданных сегодня вложений.

Алёна Афанасьева, старший аналитик ГК FOREX CLUB

Нет однозначного ответа на вопрос «куда выгоднее вложить деньги?», так как всё зависит от горизонта инвестирования и суммы средств.

Если у вас небольшие сбережения, которые могут вам понадобиться уже в ближайшее время, то есть смысл рассмотреть либо депозиты с возможностью досрочного снятия средств, либо краткосрочные инвестиции на финансовых рынках. В первом случае вы получите минимальную прибыль, а во втором ваши действия будут сопряжены с определёнными рисками потери части средств, хотя при благоприятном исходе прибыль может оказаться довольно высокой.

Из финансовых инструментов перспективами роста могут обладать драгоценные металлы, причём у серебра даже более высокий потенциал, чем у золота. Кроме того, в течение ближайших месяцев не исключено укрепление евро против большинства валют в связи с текущей денежно-кредитной политикой ЕЦБ.

Если говорить о долгосрочных инвестициях, здесь можно рассматривать покупку жилой или коммерческой недвижимости, так как цены на текущий момент серьёзно просели, а потенциал роста в перспективе 2-3 лет довольно высок. Однако здесь есть минусы: крупные суммы вложения, продолжительный срок и низкая ликвидность подобного имущества. Не факт, что в случае, если вам понадобятся деньги, у вас получится быстро реализовать жильё по желаемой цене.

В более долгосрочной перспективе неплохим потенциалом обладают акции российских компаний и российские индексы. Пока наша страна остаётся зоной риска, большая часть инвесторов предпочитает воздерживаться от вложений в локальные активы. Тем не менее, как только будет взят курс на потепление отношений с Западом, экономическая среда станет более привлекательной для инвестиций, что повлечёт за собой приток капитала и логичный рост цен на акции. Параллельное укрепление рубля будет только ускорять процесс удорожания российских активов. Однако в данном сценарии слишком высока доля неопределённости в связи с фактором геополитики. Кроме того, экономике потребуется минимум 2 года, чтобы продемонстрировать полноценное восстановления от текущего «дна».

Кирилл Яковенко, аналитик АЛОР БРОКЕР

В среднесрочной перспективе (3-6 месяцев) оптимальным размещением свободных средств, на мой взгляд, станет покупка пакета акций российских компаний. В мае - июле произойдут закрытия реестров акционеров у многих эмитентов, и, если в этот период владеть их акциями, можно рассчитывать на хорошие дивидендные выплаты — до 25%.

В долгосрочном плане лучше передать средства профессиональным управляющим активами, они способны генерировать прибыль в размере 30-60% в год как на растущем, так и на падающем рынке. Сейчас почти каждая брокерская компания предоставляет такие услуги.

Вместе с тем в ближайшее время не стоит торопиться вкладывать в банковские депозиты и в иностранную валюту, так как на фоне укрепления рубля и снижения ставок по вкладам они вряд ли помогут обогнать инфляцию.