Существует ли единая база должников по кредитам? Что такое черный список должников с плохой кредитной историей Черный список должников – Что это.

Кредит - это опора и помощь в трудной ситуации. Современный мир немыслим без банковской системы, и розничные потребительские кредиты тому доказательство.

Большинство заемщиков не знают, к примеру, о том, что при заключении договора с банком начинает формироваться кредитная история. От нее зависят дальнейшие взаимоотношения с банком.

Кредитная история: как формируется

О формировании лучше знать более подробно. Все начинается с заполнения договора. Будущий заемщик в пункте о разрешении предоставления информации сторонним лицам или организации ставить галочку, подтверждая свое согласие на это действие. С этого момента все, что известно о вас кредитной организации, будет находиться в .

Для облегчения процесса слежения за заемщиком закрепляется комбинация цифр и букв. Цифры и буквы согласуется с заемщиком. Далее этот код заносятся в Бюро кредитных историй. Узнать информацию по индивидуальному коду возможно стороннему банку или кредитной организации.

Бывают ситуации, когда заемщики забывают личные коды. Однако есть необходимость в получении информации по собственной кредитной истории. Этого нужно посетить Бюро или любое отделение банка, выдающего розничные потребительские кредиты. Подходит абсолютно любая кредитная организация, имеющая доступ к БКИ.

Законом не запрещено переименовать собственный код. Для этого вносят не более 300 рублей за работу, а взамен получают обновленную комбинацию из цифр и букв.

Ответственный заемщик редко, но все же сталкивается с моментами, когда отказывают в кредите, ссылаясь на долги перед другим банком. Почему так получается?

Все просто. Халатность сотрудников банка, в котором кредит уже погашен. Они не своевременно вносят данные о долгах в базу. Поэтому получается временная неразбериха.

Про кредитные бюро

На юридическом языке кредитное бюро - это юридическая организация, которая в коммерческих интересах предоставляют услуги по обработке, формированию и хранению кредитной истории. Дополнительно БКИ выдает отчеты или справки на платной основе.

Согласно данным Центрального банка Российской Федерации к 2016 году в реестре государственных Бюро по кредитам насчитывается 19 организации .

Интересно вот что: лидирующее место занимает только 5 из них.

Любое бюро обязано выполнять следующие функции:

получить кредитный отчет за одну минуту (режим онлайн);
создание условий для дисциплинирования заемщиков;
доступ к Центральному каталогу кредитных историй;
доступ к Федеральной миграционной службе;
прослеживание за дисциплиной заемщиков;
обеспечение скоринговыми картами благодаря собственной базе;
внешняя корреспонденция с заемщиками или банком;
создание отчетности, по которой формируется кредитный портфель;
борьба с мошенничеством;
обработка кредитных заявок;
взаимосвязь с подобными кредитными бюро.

Базы данных кредитных историй для физических лиц: доступ, черные списки

Черный список еще именуют стоп листом . В лист заносят должников, неплательщиков. Все, кто по любым причинам , носятся в стоп лист.

Черные списки сортируют следующим образом:

стоп лист в банке, в который заносятся все плохие заемщики;
данные в коллекторских агентствах;
данные в списках судебных приставов;
информация в бюро кредитных историй.

Для получения доступа следует обращаться в отделение банка, где оформлялись обязательства по кредиту. В отделении разрешено сделать запрос о погашенном кредите. Для этого с собой берут кредитный договор и паспорт.

Если обращаться в , то необходимо знать, что до них идет информация от кредитной организации.

По закону любому заемщику разрешается сделать запрос насчёт собственного кредитного номера бесплатно только один раз в год . За отдельную плату разрешается узнавать состояние черного списка.

Чтобы получить информацию через Бюро кредитных организаций, нужно:

Осуществить запрос в ЦККИ насчет собственной кредитной истории. Запрос выполняют через любой коммерческий банк. Процедура описана ранее.
Осуществить запрос в БКИ с аналогичной целью. Для этого нужно связаться с организацией из реестра. Реестр доступен на сайте Центробанка .

Как посмотреть кредитную историю платно и бесплатно

Чтобы взглянуть на нужную кредитную историю, создано 4 способа:

Личным визитом в бюро кредитных историй.
Отделение банка или онлайн-сервис.
Вышеперечисленные организации уполномочить письмом, которая заранее заверено нотариусом.
Проверка через интернет в онлайн режиме.

Все четыре способа бесплатны. А вот онлайн проверку следует разобрать подробнее. Есть несколько агентств, специализирующихся на предоставление информации. Их ссылки:

Интернет-банк. Через личный кабинет нужно пройти по ссылке, которая направит к кредитной истории. Ссылка отсутствует в том случае, если Интернет-банкинг не предоставляет сервисы по доступу к черным списком. Дополнительно отправляют запрос в техническую поддержку. Для этого необходимо заполнить специальную форму. Ее можно найти также в личном кабинете.

Переход по ссылкам бесплатный, но для работы с сервисами необходимо проходить обязательную регистрацию. Условия работы для каждого сервиса индивидуальны. В каких-то информация первый раз предоставляется бесплатно, затем уже за деньги. Оплачивая данные услуги, клиенты получают дополнительные бонусы в виде SMS информирования, защиты от мошенничества, исправления ошибок и предоставления личного кода.

Как финансовые учреждения проверяют кредитную историю

Данные проверки выполняются через Бюро. Бюро кредитных историй предоставляет информацию по запросу от кредитного учреждения.

Теоретически это выполняется следующим образом:

После подачи клиентом заявки на кредит, сотрудникам банка оформляется запрос для Центрального каталога кредитных историй. Это необходимо для того, чтобы наверняка знать в каком именно Бюро находится кредитная история клиента.
Нетрудно догадаться, что после этого от банка идет запрос в бюро на предмет кредитной истории.
Бюро кредитных историй начинает работу над данными заявителя. Начинается сверка личной информации, которая указана заявки от банка, с теми данными, чтобы базе. Речь о паспортных данных, ФИО, и другом. После сверки опера поступает в банк отчет.
Банк, получив отчет от Бюро, Аналогично выполняется сверку и оценку полученных сведений. По итогу выносится решение по одобрению или отказу.

А что в том отчете от БКИ?

В нем данные по четырем составляющим:

Идентификационные данные по клиенту . Вся информация на титульной странице.
Основа. Действия по открытым и закрытым кредитам. Все про размеры кредитов, время и периоды погашения, виды кредитования, просрочки.
Дополнения. Информация об источниках, из которых взяты данные по кредитам и имеющимся долгам.
Проработка. В завершение записывают информацию об отказах от кредитов, также указывают конкретную причину.

Управление кредитной историей

В начале статьи шла речь об индивидуальном коде, состоящем из цифр и букв. Его придумали специально для мониторинга и управления кредитной историей.

Как отправлять запросы для мониторинга уже разобрали ранее. Но что делать, если нужно вносить изменения или замечена явная ошибка в личной кредитной истории.

При ошибках или неверных данных можно вносить поправки. Все просто: собирают документы, подтверждающие ошибки, и отправляют их в БКИ. Организация должна рассмотреть заявление в течение месяца. Если клиент прав, то неточности исправят. Если же исправление не последовало, а ошибки явно присутствуют, то обращение в суд исправит ситуацию.

Проверка в ЦККИ

В доступной видеоформе разъясняется последовательность действий, которые нужно выполнить, чтобы воспользоваться возможностями ЦККИ для проверки истории.

Человек, впервые взявший кредит, вряд ли слышал о чёрных списках банка. Но, даже, если и слышал, то думает, что его это не касается. Обстоятельства жизни не подвластны человеку, с каждым случается, что вовремя заплатить кредит не удаётся.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это могут быть праздничные дни, задержка зарплаты, и даже забывчивость, свойственная многим. Чтобы предвосхитить такие случаи, которые могут оказаться для вас плачевными, мы постараемся рассказать вам всё о, так называемых, «чёрных списках» банков. И даже о случаях, происходящих с добросовестными плательщиками кредитов.

Те, кто уже не раз пользовался кредитами, бояться попасть в эти списки. Банки таким должникам кредиты не выдают, во всяком случае, не все. Некоторые банки снисходительны к плохим историям, поскольку считают, что в жизни бывает всякое.

Примером таких историй могут служить случаи, когда банк, не предупредив клиента, меняет условия кредита, изменив немного сумму ежемесячного платежа. В результате, клиент оплатив всю ранее оговоренную сумму, успокаивается, а банк продолжает начислять штраф.

В таких случаях, при выплате кредита полностью, необходимо взять справку у банка о том, что вы ничего ему больше не должны .

Такие истории в жизни бывают часто. Иногда человек, оплачивая последний ежемесячный платёж, не обратил внимания, что в последней квитанции необходимо оплатить немного больше, чем он платил обычно. Через некоторое время эта сумма из небольшой вырастает в огромную, благодаря штрафам.

Чёрный список неплательщиков по кредитам в банках

Существует ли чёрный список должников

Понятие чёрного списка существует неофициально. Слово «чёрный» ассоциируется у людей со словом «неблагополучный». В данном случае, речь идёт о людях, не уплативших деньги банку точно по графику.

Это может быть одноразово или несколько раз. Каждый банк составляет такой график выплаты на весь срок кредитования и нарушать его нельзя, в противном случае, вы будете платить определённый штраф за каждый день просрочки.

Но, выплата штрафа ещё не означает, что вас не внесли в чёрный список должников по кредитам — это зависит от конкретного банка.Обычно в такой список вносят злостных неплательщиков, которые или несколько кредитов выплачивали с запозданием или не платили вовсе кредит. Некоторые берут кредит, заранее зная, что платить не будут. Таких задолжников ищут судебные органы.

Какие бывают списки банковских должников

Списки должников, в зависимости от развития банковской истории каждого конкретного заёмщика, бывают:

приватные списки отделений банка;
списки судебных приставов;
списки Бюро кредитных историй;
списки коллекторских агенств;

Приватные списки отделений банка

Такие списки находятся у менеджера банка, который следит за погашением кредитов заемщиками и вовремя предупреждает о погашении займа.

Банк не вправе выдавать эту информацию третьим лицам. Это считается разглашением личной информации заемщика, что запрещает ст.24 Конституции РФ. Никто не вправе проверить чёрный список заемщиков в банке.

Менеджер вправе составлять такие списки для индивидуальной работы с клиентом. Кредитная история сохраняется в банке и в последующем влияет на решение банка о выдаче кредита заемщику.

Каждый банк принимает собственное решение, которое может и не учитывать данные прошлых кредитных историй. Но, в большинстве случаев, при наличии частых нарушений графика погашения, банк отказывает выдачу кредита должникам банка.

Списки судебных приставов

В случае нарушения графика погашения кредита заемщиком, банк чаще всего обращается в суд.

Управление судебных приставов располагает списками неплательщиков и вы всегда сможете узнать о том, есть ли у вас задолженность и какая. Эта информация, на основании решения суда, перестаёт быть личной.

Суд в принудительном порядке взыскивает сумму, указанную в банке, плюс судебные издержки, из заработной платы или выносит решение о продаже недвижимости, взятой у вас банком под залог.

Списки бюро кредитных историй

Каждый заемщик имеет свою кредитную историю, в которой отражены все кредиты, которые он брал, в каких банках и, как, платил. Эти истории можно найти в Банке кредитных историй, созданном специально, чтобы отследить злостных неплательщиков и для облегчения работы банковским работникам в предупреждении случаев неплатежей.

И, хотя передача сведений о ваших кредитных выплатах в банк является не законной, банки весьма охотно используют этот механизм для проверки вашей платёжеспособности с целью предвосхитить случаи неплатежей с вашей стороны.

На основании данных БКИ, банк принимает решения о выдаче кредитов.

В случае, когда вам необходимо выехать за границу и банковский кредит не стал бы вам препятствием, вам лучше обратиться в БКИ и проверить раз в год вы можете сделать это бесплатно. В последующих случаях эта услуга становиться платной.

Невыезд за границу и другие санкции для должников

Невыезд за границу, как санкция, применяется судом в случае наличия задолженности кредитором перед банком.

При этом банки аргументируют свои претензии тем, что на поездку за границу у должника деньги есть, а на кредит не нашлось возможности.

Статистика показывает, что ежегодно по санкции прокурора о невыплате задолженности не выпускают за пределы страны сотни человек. И с каждым годом число таких лиц только увеличивается.

Санкции на невыезд за границу даются только тем, кто числится в списках должников по решению суда. В онлайн ресурсах исполнительной службы можно посмотреть списки в любое время.

Собираясь на выезд за границу, поинтересуйтесь своей кредитной историей заблаговременно.

Если вы взяли кредит под залог недвижимости и являетесь должником из чёрного списка, вы получите санкцию на продажу банком вашей недвижимости.

Риск лишится недвижимости, очень велик при нестабильном источнике дохода, из которого погашается кредит.

Банки могут это сделать через БКИ, где отражена кредитная история каждого заемщика. Списки должников из каждого банка поступают в Банк кредитных историй. Посмотреть списки могут банки по официальным каналам, а заемщик может получить справку о наличии задолженности по каждому банку.

В официальном онлайне ресурса исполнительной службы имеется черный список должников, который можно посмотреть в открытом доступе.

Представив необходимые данные для просмотра, вы сможете проверить, есть ли у вас задолженность по кредитам, и состоите ли вы в списках должников. Кроме санкций о невыезде за границу, вы должны будете уплатить немалый штраф за просрочку платежа.

Можно ли исправить ситуацию

Вы не успели вовремя погасить ежемесячный взнос по кредиту и думаете, что вас сразу внесут в чёрный список? Если это случилось один раз, вам необходимо уплатить штраф. В банках имеется свой расчётный период. Если вы успели в период с 25по29, вы не попадёте в этот список, но не злоупотребляйте, иначе точно попадёте в список должников и запятнаете свою репутацию.

Банки отсеивают таких клиентов, во избежание проблем с неплатежами. Ваши кредитные истории, предоставленные Бюро кредитных историй являются для банка основанием для выдачи кредитов.

Удаление из черного списка в исполнительных органах происходит после погашения кредита должником. В банке удалить вас из списка неплательщиков невозможно.

Но не всё так плохо. Если вы не злостный неплательщик, вы можете улучшить свою историю тем, что погасите задолженность и выплатите штраф, а затем будете погашать всю остальную сумму вовремя.

Банк учтёт ваши незначительные нарушения и выдаст вам следующий кредит, при необходимости. Вы также можете поменять банк на другой, но, если вы и там будете недобросовестно выплачивать кредит, вас непременно занесут в черный список и, тогда вы не сможете получить кредит ни в одном банке, имея плохую кредитную историю.

Данные о погашении задолженности к судебным исполнительным органам поступают не ранее, чем через две-три недели, поэтому вам необходимо погасить задолженность не позднее, чем за месяц, чтобы не увидеть себя в списке должников у судебных исполнительных органов и получить разрешение на выезд за границу.

Все проблемы с банками по кредитам возникают, чаще всего из-за того, что человек не учитывает много факторов, влияющих на своевременное погашение ежемесячных платежей.

Рассмотрим факторы, которые влияют на погашение графика и, которые можно предусмотреть:

стабильная сумма дохода, на которую вы рассчитываете;
внимательное изучение договора банковского займа;
страховка;

Видео: А вы есть в списке должников?

После всех выплат, убедитесь в том, что вы полностью закрыли кредит. Для этого получите в банке официальное подтверждение.
В жизни так случается, что вам срочно понадобятся деньги, а занять негде. Вам снова необходимо взять кредит, но у вас плохая кредитная история.

Хорошо, если банк пойдёт вам навстречу, но так бывает не всегда. Вот тут-то вы и пожалеете о том, что когда-то не вовремя погашали заем.

Понятие заемщика/должника по займу/кредиту вводится в статье 807 Гражданского Кодекса РФ «Договор займа». Заемщик определяется как сторона по договору займа/кредита, которая принимает деньги и обязана их возвратить.

Виды должников банков по кредитам

Банковских должников можно классифицировать следующим образом:
по валюте займа - рублевые и валютные заемщики;
по типу кредита - ипотечные, автокредитные, потребительские;
по степени просрочки - от стандартных, обслуживающих займы вовремя и в полном объеме, до безнадежных, с точки зрения возврата взятых кредитов;
по возрасту, региону, профессиональной принадлежности.

Сколько должников по кредитамимеет каждый банк и банковская система России в целом - информация, которую трудно назвать открытой и доступной. По экспертным оценкам, проблемная задолженность по физлицам в начале 2015 года выросла на 52%. В частности, Банк России отмечает, что количество заемщиков по непогашенной ипотеке на январь текущего года составило примерно 25 тысяч.

Поисковый сервис имеет следующие разделы:
общая база;
список должников по кредиту -данные по физлицам;
информация по юрлицам;
должники по алиментам;
должники из реестра ФСПП и те, по которым есть решение суда.

Сайт должников по кредитам

Приведенные выше информресуры предназначены, прежде всего, для кредиторов. Их цель - поиск проблемных заемщиков. Сайт должников решает обратную задачу. Это веб-ресурс, призванный оказать помощь заемщику, попавшему в затруднительную ситуацию.
Что может почерпнуть посетитель:
тематические новости;
отражение темы должников в соцсетях;
советы по противодействию ;
профильное законодательство;
сервис проверки задолженности по налогам;
как создавать кредитную историю и работать с ней.

Отдельными разделами идут реестры должников и советы, полезные при обслуживании кредитной задолженности.
Роль НБКИ
Крупнейшим российским бюро является НБКИ . Национальное бюро кредитных историй владеет самой большой базой в стране. Именно с этим бюро тесно сотрудничают кредитно-финансовые учреждения РФ на всех этапах работы с заемщиком - от его обращения за кредитом, до полного погашения задолженности или возникновения проблемной ситуации. Ваше согласие на передачу данных в БКИ - непременное условие выдачи займа.
Что может предложить НБКИ заемщику-физлицу:
сведения о том, что такое кредитная история и для чего она нужна;
возможность проверить и оспорить свою историю;
код кредитной истории;
необходимые справки.

Если у вас возникли проблемы с обслуживанием задолженности - попытайтесь найти общий язык с кредитными специалистами банка. Откровенно обрисуйте свою ситуацию и спросите совет.
Предложите разумный механизм реструктуризации долга, кредитные каникулы (отсрочка платежей по «телу» займа) или замену валюты (для валютного кредита).
Уточните в банке полную задолженность на определенную дату - сумму основного долга, проценты текущие и просроченные, комиссии, штрафы и пеню.
Платите хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.
Будьте готовы к тому, что кредитор обратиться в суд. Взвесьте свои шансы в создавшейся ситуации с юристом.
Опередите банк, если параметры вашего долга подпадают под процедуру банкротства. Получите юридическую консультацию, в т.ч. и в суде по месту вашей регистрации - районном или городском.

Возникновение большой массы задолженности у клиентов банка – результат доступности кредитов и быстрых займов. Далеко не каждый человек в состоянии рассчитать свои финансовые ресурсы для совершения ежемесячных выплат. Если у него накапливаются обязательства по кредитам, данные о нём заносятся в чёрный список банковских должников. Внесение сведений туда грозит должнику многими проблемами, в частности, испорченной кредитной историей. Такая база не находится в открытом доступе, однако существуют пути получения информации из неё.

Что такое чёрный список должников?

представляет собой электронную систему, которая включает в себя злостных неплательщиков по кредитам. Перечень данных составляется банковским учреждением. Попадание туда грозит следующими санкциями:

С лицами из списка данных начинает работать служба безопасности банковского учреждения или коллекторы с целью взыскания имеющихся обязательств;

Это порча кредитной истории, а потому получить займ вновь в финансовом учреждении будет достаточно сложно;

Это грозит запретом на выезд из государства. Возможен ли выезд за границу должников ;

Если дело будет передано в суд, может быть наложен арест на собственность должника с её последующей реализацией.

База регулярно редактируется. И она не только пополняется. Из неё можно также выйти с выполнением некоторых условий. В частности, это покрытие обязательств по кредитам. Но не все так просто. Попадания в перечень данных не стоит допускать в любом случае, так как это влечёт за собой передачу сведений в бюро кредитных историй.

Если из стоп-листа человек выходит, даже когда он совершил все выплаты, то информация хранится в бюро на протяжении 15 лет — это может осложнить отношения с контрагентами и финансовыми организациями.

Кто попадает в банковский список?

База пополняется не сразу. Если лицо несколько раз допустило срывы сроков, это не является основанием для его внесения в стоп-лист. Сначала банковское учреждение отправляет должнику . База является местом хранения сведений о злостных неплательщиках по кредитам. Попасть в неё можно при наличии следующих обстоятельств:

Просрочки, наблюдаемые регулярно;

Накопление большой ;

Отсутствие выплат в течение нескольких месяцев.

Если лицо признали злостным неплательщиком, его могут оставить в списке даже в том случае, если он совершил оплату всех задолженностей и штрафов. Банк, таким образом, ограждается от дальнейших контактов с недобросовестными клиентами.

База должников регулярно редактируется.

Просмотр сведений из стоп-листа банков России

Как узнать, попал ли человек в чёрный список должников? Изначально следует определиться, какая именно база имеется в виду. Она может быть коллекторской, банковской. В зависимости от того, кому принадлежит список данных, различаются особенности получения сведений:

Если база принадлежит банкам России , самостоятельно получить информацию из неё практически невозможно. Это приватный портал, необходимый для банковских сотрудников. Он не размещён в интернете. Проверить своё наличие там можно одним путём – узнать о своих обязательствах в банке. Однако даже в том случае, если они полностью покрыты, это не является гарантией того, что человека нет в перечне данных. Если информация о лице в них есть, это значит, что на последующие просьбы о кредитах поступит отказ, так как лицо зарекомендовало себя в качестве недобросовестного заёмщика.

Специальные списки имеются у служб коллекторов . Агентства получают сведения о должниках через кредитные организации, после чего составляют свой перечень. Это также конфиденциальная информация, доступная только сотрудникам службы.

Все сведения о должниках хранятся в бюро кредитных историй . Закон России предполагает, что лицо, раз в год, имеет право на бесплатный запрос в бюро для получения сведений о своих задолженностях. Однако если запросы будут совершаться чаще, за них придётся платить. Для получения требуемой информации через бюро необходимо создать соответствующий запрос.

Ещё один способ получения сведений по кредитам – обращение к официальному ресурсу в интернете судебных приставов. На данной площадке также имеется список. Формируется он из тех должников, к которым применено исполнительное взыскание. Как узнать задолженность по исполнительному листу, . Данный метод наиболее прост, так как для него достаточно:

Зарегистрироваться на ресурсе;

Ввести с предлагаемую строку ФИО, дату рождения;

Можно получить нужную информацию другим путём – ввести в соответствующую строфу номер исполнительного производства.

Список должников на сайте ФССП хорош тем, что сведения могут предоставляться любым лицам. Для этого достаточно только знать минимум информации о должнике.

На сайте отображаются задолженности следующего характера:

Кредиты перед банковскими учреждениями;

Займы у частных лиц;

Обязательства по алиментам.

Сайт является лучшим помощником кредитных организаций, желающих проверить человека на добросовестность. Однако у него имеется и минус. Информация на нём публикуется только в том случае, если в отношении должника инициировано судебное производство. Если есть задолженность, но кредитор не подаёт в суд, сведения о заёмщике не будут опубликованы.

Алгоритм действий при попадании в данный список

Как не попасть в чёрный список банковских должников? Даже в том случае, не хватает средств на выплаты по кредитам, можно избежать внесения в стоп-лист. Для этого требуется следовать следующим рекомендациям:

Если возникли финансовые проблемы, следует уведомить об этом банк. В список заносятся лишь злостные неплательщики. Если лицо понимает свою ответственность, но исполнить свои обязательство ему не даёт тяжёлая болезнь или потеря работы, банковское учреждение не будет с ним столь сурово;

Если средств не хватает для покрытия задолженности, стоит совершать хотя бы небольшие выплаты. Это поможет предупредить продажу долга коллекторам и попадание в их списки;

Следует зарекомендовать себя в качестве добросовестного плательщика. Для этого предоставляются уважительные причины отсутствия выплат (справка из больницы, документ, подтверждающий увольнение с работы). Заёмщик должен отвечать на звонки и уведомления банка, участвовать в переговорах.

Что делать при попадании в перечень данных? Эта проблема актуальна в том случае, если у лица имеются дальнейшие планы на работу с банковским учреждением.

База данных должников банков России — приватный портал.

Как исключить себя из базы?

Чтобы покинуть стоп-лист требуется соблюдать следующие рекомендации:

Необходимо сделать все выплаты по обязательствам, на основании которых было совершено внесение в список. Оплатить требуется и начисленную неустойку;

Можно открыть депозитный счёт в учреждении. Для возвращения доверия банка необходимо регулярно пополнять его, оплачивать с него услуги ЖКХ. Это способствует возвращению кредитоспособности;

Можно открыть счёт, на который будет осуществляться перевод зарплаты. Постоянное пополнение счёта повышает доверие к человеку, что способствует его выходу из стоп-листа.

Пример использования чёрного списка должников — юридических лиц на этом видео:

Выход из списка даст человеку возможность и дальше взаимодействовать с банковским учреждением: брать кредиты и займы, проводить иные операции. Однако в этот перечень лучше не попадать. Если произойдет выход из внутреннего списка стоп-листа банка, это не значит, что информация о допущенных обязательствах не сохранилась в других местах. Соответствующие сведения хранит бюро кредитных историй.

Если лицо совершило нужные платежи, это не грозит ему вмешательством коллекторов и введением штрафных санкций. Но присутствие нелицеприятной информации в БИК и на ресурсе ФССП может осложнить отношения с контрагентами. Перед заключением соглашений, организации часто проверяют лицо на предмет его платёжеспособности и добросовестности. Сведения о многочисленных просрочках могут привести к порче репутации.

Должник банка – это клиент, допускающий систематические просрочки в выплате кредита. Попав в черный список банка один раз, получить в дальнейшем новый кредит становится затруднительно. У неплательщиков возникает логичный вопрос – как выяснить, что персональные данные попали в черный список должников по кредитам?
На что влияет наличие данных в упомянутом списке? Можно ли оформить новый займ, если ты в черном списке? И чем грозит попадание туда? Об этом мы и поговорим в данной статье.
Под загадочным «черным списком должников по кредитам» подразумеваются данные межбанковской базы – МБКИ, — которые так же передаются в систему «Кронос». При обращении заемщика за кредитом и подаче заявки, система проверяет его при помощи нескольких программных решений. В зависимости от суммы, срока и типа кредита, разнится количество программ проверки и уровень ее глубины.
Так, заемщик с недавно возникшей просрочкой по кредиту, может спокойно получить займ до 50 тысяч рублей в банке, пользующемся услугами конкретного БКИ; или заем в МФО, которые не признают банковские скоринг-системы, или используют собственные. Это обусловлено отсутствием единой БКИ для всех кредитующих организаций в России, и единой системы оценки заемщика.
На основании различия подходов кредитных организаций к оценке заемщика, клиенты с просрочками могут рассчитывать на получение ссуды, правда, на невыгодных условиях.
Шансов на получение нового займа нет только у безнадежных должников – людей, у которых есть просроченные кредиты, информация о которых отражается во всех крупных БКИ.

Банковская терминология
МБКИ. Межбанковская информационная база, в которой хранятся данные на клиентов. Сами клиенты доступа к ней не имеют. Отчеты из МБКИ не продаются в свободном доступе, информацию из них можно получить только в ходе комплексной проверки. Для этого стоит обратиться к кредитным консультантам и заказать полную проверку по кредитной истории, уделив особое внимание отчету из Кронос. Покупать отчеты с рук в Интернете не рекомендуется – часто продают фальсифкации.
БКИ. Бюро кредитных историй, в них хранятся данные на каждого заемщика с историей его платежной дисциплины. Крупнейших БКИ на рынке всего 4 – это НБКИ, ОКБ, Equifax и БКИ Русский Стандарт. Если в отчете из любого БКИ содержатся данные о просрочке по кредиту свыше 30 дней – это можно расценивать как нахождение клиента в черном списке должников. Заказать отчеты из БКИ, чтобы проверить наличие просрочек, можно на сайтах данных организаций. Получить один отчет раз в год можно бесплатно – для этого понадобится пройти верификацию личности.
Скоринг-система. Используется для оценки заемщика на соответствие требованиям банка. По информации из анкеты, которую заемщик заполняет при подаче на кредит, скоринговая система оценивает данные, и за каждый ответ присваивает балы. В кредитный скоринг встроен автоматический запрос данных из БКИ. Для клиентов без кредитной истории используется другой тип скоринга (которым пользуются и МФО) – социально-демографический.
Черный список должников по кредитам в России, он же стоп-лист. У каждого банка он свой. Как такового, общего черного списка должников для всех банков в данный момент не существует. Узнать о просрочках заемщика и его платежной дисциплине банки могут из двух источников: это БКИ и банк данных ФССП – службы судебных приставов.

В последнем можно найти информацию о кредитах, переданных на судебное взыскание. Проверить данные по ФССП могут и микрокредитные организации. Клиент, имеющий такие кредиты, относится к типу безнадежных должников. Обычно просроченные кредиты передаются на взыскание спустя 4-6 месяцев просрочки.
Что такое стоп-лист в банке?
Стоп-лист, или черный список должников по кредитам в России – это общее название для совокупности факторов, полученных из различных источников проверки. Нахождение в черном списке должников – неправильная формулировка запроса. При обращении за новым кредитом клиент подает в банк заявку. Производится оценка его данных при помощи скоринговой системы.
При наличии открытых просрочек, с каждым днем (неделей или месяцем) просрочки, скоринговый бал снижается, становясь критически низким.

Именно отказы из-за низкого скоринга и наличие открытых просрочек, которые отражаются в отчетах по БКИ, полученных банком, можно считать стоп-фактором для получения нового кредита. Обойти скоринговую систему у заемщика с просрочкой в банке не получится.
Обычно эти программные решения вшиты даже на сайтах банков. Отсюда и следуют отказы, которые приводят к тому, что клиент считает себя занесенным в черный список.
Так же, черный список банков – это информация о заемщиках, в ходе проверки которых было выявлено подозрение в мошенничестве. Обычно именно эти данные хранятся в МБКИ, и банки могут запросить их друг у друга. Так же данные сведения содержатся в специализированных отчетах по СБ банка, которыми пользуются для проверки клиента кредитные брокеры.
Их можно заказать, обратившись в специализированную компанию, и проверить наличие негатива в межбанковской базе.

Основные причины попадания клиентов в черный список должников по кредитам
множественные подачи в банки по разной работе, либо несовпадение в анкетных данных;
выявлено использование клиентом поддельных документов;
клиент обращался в банки по сделанной работе (купленные документы или работа черных брокеров);
клиент имел в прошлом судимость по статье «Мошенничество» связанной с кредитными делами;
обращение в банк по чужим документам.

Рассмотрим вопрос о том, имеют ли коллекторы черный список должников. У каждой компании он собственный. Между собой они этими сведениями не делятся, да и узнать о наличии ваших данных в их базах не получится. В работе коллекторы используют те же инструменты проверки заемщика, что и банки – запрос в БКИ и проверку клиента в базе ФССП.
Как посмотреть стоп-лист банков?
Как мы уже узнали из предыдущих абзацев, не существует единого списка для людей, имеющих просрочки. Поэтому для выяснения ситуации и проверки собственных персональных данных потребуется собрать несколько отчетов, которые позволят выяснить полную картину кредитной истории заемщика.
Первым этапом сбора документов должно стать обращение в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй.
Там хранится информация обо всех БКИ, в которых содержатся данные конкретного заемщика. Запросить отчет можно бесплатно один раз в год, или же приобрести у брокеров либо на специализированных сайтах, предоставляющих кредитные отчеты (например, Mycreditinfo.ru). В полученном отчете содержатся сведения обо всех БКИ, хранящих кредитную историю заемщика.
Следующий этап — запрос отчетов в указанных БКИ. В Equiafx при первом обращении кредитный отчет выдается бесплатно, для этого зарегистрируйтесь на сайте и пройдите несложную верификацию. НБКИ, ОКБ и БКИ Русский стандарт предоставляют только платные полные отчеты.
Их с успехом могут заменить недорогие краткие отчеты – кредитные рейтинги. Они предлагаются каждым из трех перечисленных БКИ. Заказать можно на сайтах БКИ или у посредников.

В отчетах содержится информация об открытых просрочках, их длительности и количестве негативных счетов, точная сумма просроченной задолженности. Негативным счетом называют счет, по которому числятся открытые или закрытые просрочки.
Второй этап – проверка сведений о себе в банке данных ФССП. Там можно узнать про открытые судебные дела по кредитным долгам. При наличии таких данных, клиент переходит в разряд злостных неплательщиков, и получение кредита до момента закрытия долгов и удаления информации из банка данных исполнительных производств для него недоступно.
Следующий этап, который при желании можно пропустить – заказ отчета по СБ банка. Там содержатся сведения на клиента, хранящиеся в МБКИ. Заказать данный отчет можно у кредитных брокеров, но это требует личного присутствия – отчет по СБ выдавать на руки нельзя. Стоимость отчета составляет от 400 рублей.
И последний этап – проверка скоринга. Низкий скоринговый бал является главной причиной отказа при обращении за кредитом. Заказать данный отчет можно в НБКИ. Отчет называется FICO Score, и используется при проверке заемщика банками или МФО.
Критические показатели исчисляются цифрами от 450 до 0 баллов, в порядке уменьшения. При скоринговом бале свыше 450 реален шанс получить кредит или микрозайм, даже с учетом открытых просрочек.

Что делать, если вы в черном списке?
В заключение поговорим, как быть, если вы попали в разряд должников. В отчетах содержатся сведения об открытых просрочках, скоринговый бал критический и ситуация неутешительная. Получить кредит кажется невероятным. Так ли это? Не так.
Даже если у вас просрочки в четырех базах (четырех БКИ), остаются микрозаймы или кредиты под залог имеющегося имущества. Они лояльнее относятся к кредитной истории заемщика.
Если у вас заняты не все базы (просрочки только в Equifax или ОКБ), обратитесь в банки, работающие только с базой Русского стандарта, или с НБКИ.

Обратитесь за помощью к посредникам. Только остерегайтесь черных брокеров или откровенных мошенников. В России пока не так много белых брокеров, и их перечень можно найти на сайте АКБР. Данные компании -профессиональные игроками рынка, и окажут квалифицированную помощь.
Если нечем платить по кредитам — обращайтесь в банк (банки) за реструктуризацией долга или кредитными каникулами. Для их получения вам понадобится документально объяснить причину возникновения просрочек. Банки активнее идут на контакт с клиентами, и добиться урегулирования ситуации можно даже без помощи кредитного юриста. Главное – не откладывайте решение проблемы, а действуйте.
Иногда самостоятельная инициация судебного процесса против банка с признанием себя банкротом намного эффективнее, чем попытка получить новый кредит и попадание в еще большую кредитную кабалу. Обратитесь за консультацией к кредитному юристу, который подскажет вам, как лучше действовать.