Связь банк автокредит процентная ставка. Автокредит в «Связь Банке»: виды, условия и способы получения
Человек, желающий приобрести автомобиль, не всегда способен сразу выложить нужную сумму. В таком случае на помощь приходят банки, и в «Связь Банке» автокредит можно взять на выгодных для клиента условиях. Предлагается несколько программ автокредитования:
- «Надежный партнер».
- Кредит по госпрограмме субсидирования покупки авто.
- «Свой автомобиль Стандарт».
- «Партнер Премиум».
По всем программам предусмотрено снижение ставки на 1% при предоставлении документального подтверждения дохода и занятости (кроме госсубсидирования) . Дополнительная скидка 0,5% действует для сотрудников организаций группы ВЭБ и фирм-партнеров, а также владельцев зарплатных карт.
Надежный партнер
На условиях программы можно купить авто от 100 тыс. до 6 млн. рублей как новый, так и подержанный, при этом цена б/у авто не может быть ниже 400 тыс. руб. Срок действия договора – от полугода до 5 лет.
Ставка по автоссуде зависит от размера первоначального взноса, который готов внести клиент при оформлении:
- от 30% цены машины и выше – 16.5% годовых;
- от 20% до 30% – ставка увеличивается до 17.5%.
Программа распространяется на:
- новые транспортные средства, входящие в утвержденный «Связь Банком» список моделей и марок;
- подержанные авто от 400 тыс. рублей.
Автокредит «Надежный партнер»
Сумма кредита
от 100 тысяч рублей до
6 миллионов рублей
сроки кредита
от 6 месяцев
до 5 лет
ставка кредита
от 16,5%
годовых
* - требуется минимальный пакет документов
Указанные выше ставки действуют для клиентов, предъявивших минимальный пакет документов: паспорт и вторую бумагу.
Кредит с государственной субсидией
Государственная программа субсидирования разрешает приобрести авто стоимотью в пределах от 100 тыс. до 1 млн. 160 тыс. руб. Сумма первоначального взноса по госпрограмме - от 20% цены машины, срок кредита от 6 мес. до 3 лет.
Кредит с государственной субсидией
Сумма кредита
от 100 тысяч рублей до
1 млн.160 тыс. рублей
сроки кредита
от 6 месяцев
до 3 лет
ставка кредита
от 12,4%
годовых
* - первоначальный взнос – от 20% цены авто
На кредит действует базовая ставка в 12.4%, действительная при соблюдении условий:
- клиент получил ссуду до 31.12.2017 включительно;
- стоимость покупаемого транспортного средства не более 1450 тыс.;
- автомобиль новый, произведен на российской территории на протяжении 2016-17 годов;
- полная масса ТС по паспорту не выше 3.5 тонн;
- кредит до 36 месяцев.
Свой автомобиль Стандарт
Минимальная сумма ограничена 100 тыс. рублей, максимум – 3 млн. Срок данного кредита от полугода до 60 мес., ставка – 19.5% годовых. При этом обязателен первоначальный взнос от 30% цены приобретаемого в кредит ТС. К транспортному средству предъявляются общие требования:
- принадлежность к категории В по ПТС;
- масса ТС не выше 3.5 тонн.
Кредит «Свой автомобиль Стандарт»
Сумма кредита
от 100 тысяч рублей до
3 миллионов рублей
сроки кредита
от 6 месяцев
до 5 лет
ставка кредита
от 19,5%
годовых
* - первоначальный взнос от 30% цены авто
Для новых машин имеются дополнительные условия:
- ТС не было ранее зарегистрировано в РФ;
- не находилось во владении у физлица;
- машина выпущена не ранее, чем за два года до дня оформления кредита.
Партнер Премиум
Базовый диапазон суммы по данной программе – от 100 тыс. до 6 млн. Ставка зависит от первого взноса:
- 9%, если заемщик готов заплатить от 30% цены машины;
- 5%, если на руках имеется от 50% суммы.
Срок кредитования от 6 до 60 мес.
Кредит «Партнер Премиум»
Сумма кредита
от 100 тысяч рублей до
6 миллионов рублей
сроки кредита
от 6 месяцев
до 5 лет
ставка кредита
от 14,5%
годовых*
* - при первом взносе от 50% стоимости авто
Дополнительные условия:
- новое авто в рамках данной программы должно стоить от 2.5 млн.;
- подержанное – от 2 млн.;
- на покупку б/у машины требуется иметь половину ее стоимости для первого взноса;
- приобретение осуществляется через официального дилера.
Требования к заемщику и документы
Для клиентов, желающих получить автокредит, предъявляются требования:
- российское гражданство;
- возраст в пределах 21-65 лет (65 – на день истечения срока действия кредита);
- стаж на текущем месте занятости от 4 мес., и общий – от 1 года (условия общего стажа не применяется к «зарплатным» заемщикам);
- если клиент – ИП, его бизнес должен работать от полутора лет;
- заемщик должен предоставить мобильный и рабочий номера для связи, а также стационарный номер по адресу фактического проживания или регистрации (можно также указать номер контактного лица).
Дополнительно должно соблюдаться одно из условий:
- постоянная регистрация в РФ в одном из регионов, охваченных присутствием «Связь Банка», или в пограничном с таковым регионе (для некоторый областей страны);
- работодатель (или филиал организации) находится в таком регионе;
- наличие у клиента эмитированной в рамках зарплатного проекта карты «Связь Банка».
Связь банк предлагает свою версию кредита на приобретение транспортного средства. Автомобильный кредит в Связь банке подойдет для тех, кто хочет поддержать свой автопром приобретением машины российского производства, а также для любителей зарубежных автмобилей.
Транспорт можно брать новый или с пробегом, но только в автомобильных салонах, с которыми сотрудничает Связь банк.
О банке
Организация основана в 1991 г., ее главным обладателем есть Внешэкономбанк. Имея большую продажную сеть, он работает с российской Почтой в рамках программы «Почтовый банк», которая иногда останавливается. Если эту программу воплотят в жизнь, то организация станет самой большой в стране по числу офисов.
Сегодня это больше двух сотен отделений в разных российских городах с банкоматной сетью в половину миллиона устройств. Организация эмитирует больше 400 тысяч пластиковых карточек. Банк направлен на развитие розничного бизнеса.
Условия
Валюта кредитования | Рубли |
Ставка по автомобильному займу | От 11,5 до 15 процентов в год |
Размер автомобильного займа | От 100 тысяч рублей до 2 с половиной миллионов рублей (от 80 000 рублей до полтора миллиона рублей – на автомобили с пробегом) |
Первоначальный взнос | От 15 процентов (зарубежные), от 20 процентов (отечественного произодства) |
Время кредитования | От 1 до 5 лет (до 3 лет на авто с пробегом) |
Комиссия за оформление | До 6 тысяч рублей |
Время рассмотрения заявки | 3 рабочих дня |
Досрочная выплата | Возможно с 4 месяца, дальше – без комиссий |
Автомобильное страхование | Обязательно КАСКО, ОСАГО |
Программы и тарифы
Название программы | Годовая ставка | Первый взнос | Максимальный размер займа | Комиссия за выдачу займа |
Свой автомобиль | От 9,9 до 17,5 % | От 40 процентов | 3-5 миллионов рублей | 5000 рублей |
Свой автомобиль – Лайт | От 9,9 до 18,5 % в год | Не меньше 15 процентов от цены авто | 3-5 миллионов рублей | 5000 рублей |
Коммерческий автомобиль | От 11,9 до 14,4 % в год | Определяется персонально | 1,5 миллиона рублей | 5000 рублей |
Коммерческий автомобиль – Лайт | От 12,9 до 14,9 % в год | Определяется персонально зависимо от цены авто | 1,5 миллиона рублей | 5000 рублей |
Потребзаем на приобретение автомобиля | От 19 % в год | Персональная | 1,5 миллиона рублей | Нет |
Предложение «Свой автомобиль» является универсальным, учитывает условия оформления займа на приобретение как нового, так и автомобиля с пробегом, независимо от производителя.
Данный автомобильный кредит в Связь банке умещается в диапазон от 9,9 до 17,5 % в год: Самый маленький процент работает при выборе новой зарубежной машины в сделке от 40%. Доход при этом должен подтверждаться справкой 2НДФЛ.
Для увеличения лимита по автомобильному займу допустимо привлечение созаемщика. При свидетельствовании о доходе по банковской форме ставка растет на полпроцента, а самый большой размер займа уменьшается до 3 млн. рублей.
Видео: Автоматизация тестирования банковских приложений
Так же на ставку влияет комиссия за выдачу займа в 5 тыс. рублей. Банковское учреждение предоставляет клиентам выбор: либо оплата комиссии, либо увеличенная ставка по займу на полпроцента. Допускается выдача автомобильного кредита заемщику с 23 лет.
Кредитное предложение «Свой автомобиль – Лайт» подразумевает программу автомобильного кредитования по двум бумагам, процентная ставка равняется от 9,9 до 18,5 % годовых.
Объем своих средств должен быть не меньше 15 % от стоимости автомобиля. КАСКО можно включить в кредит. Приятным для клиентов Связь банка будет то, что можно взять заем с минимальным рядом бумаг, в том числе на подержанный автомобиль. Подержанное авто у частника приобрести не выйдет, организация сотрудничает лишь с автомобильными салонами.
Предложение «Коммерческий автомобиль» в Связь банке можно оформить заем по ставке от 11,9 до 14,4 % в год. В сам автомобильный заем можно учитывать и страховки, и дополнительное оборудование. Время кредитования ограничивается 5 годами. Ставка определяется персонально, зависимо от стоимости транспорта и производителя.
Есть такая же, как в автомобильных кредитах на легковые авто, комиссия за выдачу, при отказе от которой ставка возрастает на полпроцента, чем влияет на переплату в сторону увеличения больше, чем на размер этой комиссии. Исключение – минимальные суммы займа на короткое время. Заявка по данному предложению будет рассматриваться где-то неделю.
Предложение «Коммерческий автомобиль – Лайт предоставляет проценты от 12,9 до 14,99 % в год, в отличие от предыдущего лишь в том, что не нужно приносить лишние документы. Хватит прав и паспорта.
По предложениям кредитования коммерческих автомобилей в Связь банке нельзя оформить заем больше полутора млн. рублей. Штраф за просрочку равняется 0,75 % в день от долга по ежемесячной оплате, что немного больше, чем в большинстве организаций (0,5 %).
Потребительский заем на приобретение автомобиля. Может быть оформлен без первоначального взноса. Предложения потребкредитования в Связь банке представлены многими разновидностями. Обычное предложение предусматривает ставку от 19 процентов в год и поручительство.
Размер займа, который можно оформить на подобных условиях будет доходить до полтора миллиона рублей. Никаких комиссий банк не предусматривает. Но если откааться от страховки на жизнь ставка увеличится на 2 %.
Требования к заемщику
Пакет документов
Известно, что предоставляемые бумаги влияют на размер кредита и процентную ставку. Самый большой размер займа до 5 миллионов рублей доступна по программе «4 документа», которая включает в себя 3 документа и свидетельство о доходах по форме Связь банка или 2 НДФЛ.
Документы, необходимые для получения автокредита:
- паспорт;
- права;
- копия трудовой книги;
- справка 2 НДФЛ;
- военный билет (для парней).
Существует и упрощенная форма оформления автомобильного займа, которая предусматривает наличие двух документов: по паспорту и второму документу – загранпаспорту, правам или пенсионному свидетельству. По программе «2 документа» можно получить до 1,5 млн. рублей.
Как оформить и получить в Связь банке автокредит
Ступени оформления займа:
- выбор автомобиля;
- сбор бумаг для банковской организации с целью подачи заявки на заем;
- подача заявления и ожидание решения кредитной организации;
- заключение соглашения приобретения с салоном, в котором есть выбранный автомобиль. После оформления соглашения салон должен выдать покупателю бумаги на автомобиль для оформления автомобильного займа;
- подписание кредитного соглашения в банковском учреждении на основе полученных бумаг от продавца. После этого деньги будут пересланы на счет автосалона;
- получение транспортного средства.
Требования к обеспечению
К обеспечению предъявляются такие требования :
- залог в виде приобретаемого имущества;
- поручитель;
- Наличие неустоек: за нарушение времени исполнения уплаты платежей по основному кредиту или по начисленным процентам (20 % в год от суммы неисполненного обязательства), за отсутствие паспорта транспорта в назначенное время (100 руб. за сутки просрочки), за отсутствие бумаг, которые свидетельствуют о заключении договоров об обязательной страховке (100 руб. за сутки просрочки).
Возможно участие созаемщика по займу для увеличения итогового размера займа.
Требования к транспортному средству
Автомобили, которые можно взять в заем в Связь банке:
- Новые автомобили зарубежного и российского пр-ва;
- Подержанные автомобили зарубежного и российского пр-ва (не старше 8 лет и 5 лет соответственно на момент выплаты автомобильного кредита).
Требования к транспорту:
- категория авто – «В»;
- самая большая масса до 3,5 тонн;
- автомобиль раньше не стоял на регистрации в соответствии с законами РФ;
- транспорт раньше не был в собстве79нности физического лица;
- автомобиль изготовлен не раньше одного года до даты оформления займа.
Требования к автомобилям с пробегом :
- возраст транспорта не больше десяти лет на время планируемой даты выплаты займа;
- автомобиль зарубежного производства;
- число бывших собственников (физических лиц) автомобиля – не больше трех.
- Ограничение по пробегу авто – не больше150000 км.
- присутствие оригинала Паспорта транспорта.
К обязательному требованию банковского учреждения относится предоставление только оригинала паспорта ТС и КАСКО.
Страхование
Требования к страховой организации:
- Страховая организация должна быть в перечне согласованных банковской организацией страховых организаций на дату оформления кредитного соглашения.
Способы погашения
Оформить автомобильный кредит на авто в Связь банке можно в отделении банка или в интернете, отправив заявку онлайн. В этом банке можно оформить автомобильный заем по особым программам на выгодных условиях без первого взноса с маленькой годовой ставкой.
Но прежде, чем оформить заем, всегда проверяйте, нет ли в той или иной программе подводных камней.
Абсолютное большинство акций контролируется Внешэкономбанком, поэтому упор делается на обслуживание корпоративных клиентов. Однако, Связь-Банк работает и с физическими лицами, осуществляя розничное кредитование. В частности, банк предлагает линейку автокредитов, из числа которых каждый клиент может выбрать тот, который лучше всего удовлетворяет его требованиям.
Автокредиты от Связь-Банка
«Надежный партнер»
Кредит выдается на приобретение как нового, так и подержанного автомобиля в салоне официального дилера. При этом стоимость авто с пробегом должна быть выше 400 000 рублей.
- Сроки кредитования от полугода до пяти лет.
- Размеры первоначального взноса, который необходимо совершить из собственных средств – минимум 20 %.
- Ставка 16,5 % - 17,5 % (при внесении свыше 30 % первоначального взноса ставка сокращается на 1 %. На полпроцента скидки могут рассчитывать зарплатные клиенты банка). При предоставлении полного пакета документов ставка будет ниже еще на 1 %.
- Сумма кредитования от 100 000 до 6 000 000 рублей (максимальная сумма выдается только при наличии документов, подтверждающих занятость и получение дохода).
- Новый автомобиль обязательно требует заключения КАСКО.
- Кредит может быть получен всего по двум документам.
«Свой автомобиль стандарт»
Приобрести можно новое или подержанное авто категории «В», максимальная масса которого не превышает 3,5 тонны. Покупку необязательно совершать в салонах официальных дилеров. Но тогда, при сумме кредита свыше 1,5 миллионов рублей придется предоставить полный пакет документов.
- Срок – от 6 до 60 месяцев.
- Сумма 100 000 – 3 миллиона рублей.
- Размер первоначального взноса от 30 %.
- Ставка от 19,5 % (для зарплатных клиентов – от 19 %).
«Партнер премиум»
Рассчитан на приобретение автомобилей, новых и с пробегом, премиум-класса в салонах официальных дилеров. При этом стоимость нового авто должна начинаться от 2,5 миллионов рублей, стоимость подержанного авто – от 2 миллионов рублей.
Другие условия:
- Сумма первоначального взноса для подержанного авто – от 50 %.
- КАСКО является обязательным.
- Сумма от 100 000 до 6 миллионов рублей.
- Ставка от 14,5 % (или на 1 % меньше, если заемщик предоставит документы, подтверждающие доход и занятость). Зарплатным клиентам – скидка 0,5 % к ставке.
- Сроки кредитования – от полугода до 5 лет (60 месяцев).
Требования к заемщикам
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст 21-65 лет.
- Постоянная регистрация на территории РФ (допускается либо регистрация, либо постоянное место работы в регионе присутствия банка. Или – наличие зарплатной карты банка).
- Стаж на нынешнем месте работы от 4 месяцев (для ИП – от полутора лет).
- Общий стаж от 1 года (требование не распространяется на зарплатных клиентов банка).
- Необходимо предоставить номера: личного мобильного телефона, стационарного рабочего и стационарного контактного.
Список требуемых документов
- Анкета-заявление на выдачу кредита.
- Паспорт РФ.
- Второй документ на выбор заемщика: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, служебное удостоверение.
- При сумме кредита от 3 миллионов рублей: справка о размере доходов, копия трудовой книжки, заверенная работодателем. На зарплатных клиентов требование не распространяется.